Ακόμη ένας χρόνος παράτασης για τους πλειστηριασμούς

Παρατείνεται για ένα έτος η ισχύς της απαγόρευσης των πλειστηριασμών από τα πιστωτικά ιδρύματα, προκειμένου να προστατευθούν, ενόψει της συνεχιζόμενης κρίσης και ύφεσης της οικονομίας, οι δανειολήπτες που δεν δύνανται να αντιμετωπίσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις,Με εισήγηση του Αντιπροέδρου της Κυβέρνησης και Υπουργού Οικονομικών κ. Ευάγγελου Βενιζέλου, το Υπουργικό Συμβούλιο ενέκρινε ομοφώνως την πράξη νομοθετικού περιεχομένου, έτσι ρυθμίζονται μια σειρά από θέματα κατεπείγοντος χαρακτήρα, που σχετίζονται με την εφαρμογή του προγράμματος προσαρμογής και στήριξης της ελληνικής οικονομίας και του Μεσοπροθέσμου Πλαισίου Δημοσιονομικής Στρατηγικής. Η πράξη νομοθετικού περιεχομένου θα υποβληθεί το ταχύτερο δυνατόν προς κύρωση στη Βουλή.Διευκρινίζονται τα θέματα που αφορούν την εφαρμογή του Έκτακτου Ειδικού Τέλους Ηλεκτροδοτούμενων Δομημένων Επιφανειών (Ε.Ε.Τ.Η.Δ.Ε.) του ν.4021/2011 και να προστατευθούν οι πολίτες για τους οποίους συντρέχουν ειδικοί λόγοι υγείας ή οι πολίτες που διαβιούν υπό μειονεκτικές κοινωνικά συνθήκες.

Διαγραφή χρέους πολύτεκνου συνταξιούχου στην Κρήτη

Περίπου το 70% των χρεών του προς τράπεζες, κατάφερε να διαγράψει πολύτεκνος συνταξιούχος του Δημοσίου, με απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων. Είχε χρεωθεί σε πέντε τράπεζες, με καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες ενώ είχε μπει και εγγυητής, με συνολικές οφειλές 92.073 ευρώ.Εμφάνισε πραγματική αδυναμία πληρωμής αυτών, από το 2010, καθώς δεν είχε περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα) παρά μόνο ένα Ι.Χ. και ένα παπάκι και μοναδικό του εισόδημα μία σύνταξη του δημοσίου 1100 ευρώ.Το Ειρηνοδικείο Χανίων, έκρινε ότι και να πουλούσε τα οχήματα του δεν μπορούσε να αποπληρώσει το χρέος και πήρε την απόφαση, να τον απαλλάξει κατά 63.273 ευρώ, καλώντας τον να πληρώσει 28.800 ευρώ, σε βάθος τετραετίας σε μηνιαίες καταβολές.Οι τράπεζες ισχυρίστηκαν ότι έκρυψε από αυτές την κακή οικονομική του κατάσταση και την αδυναμία του να ανταποκριθεί στις δανειακές του υποχρεώσεις κάτι που δεν έγινε δεκτό.

Οι ρυθμίσεις για τα τραπεζικά δάνεια

Η ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΒΟΥΛΗ ψήφισε. Οι μισθοί στο Δημόσιο θα μειωθούν έως και 25% το 2012 και οι αποδοχές στον ιδιωτικό τομέα θα πιεστούν δραματικά μετά την de facto κατάργηση των κλαδικών συμβάσεων. Περίπου 30.000 δημόσιοι υπάλληλοι θα βγουν σε εφεδρεία ή προσυνταξιοδοτική διαθεσιμότητα, ενώ όλοι οι Ελληνες θα επωμιστούν διπλή μείωση του διαθέσιμου εισοδήματός τους λόγω της προείσπραξης της εισφοράς αλληλεγγύης του 2013 αλλά και της μείωσης του αφορολογήτου ορίου της κλίμακας. Τι είναι αυτό που μένει σταθερό; Τα χρέη όλων αυτών των ανθρώπων προς τις τράπεζες. Πολύ σύντομα, όλα αυτά τα μέτρα θα φανούν στην τσέπη των πολιτών και αυτοί με τη σειρά τους θα οδηγηθούν στις τράπεζες για να διεκδικήσουν την καταβολή χαμηλότερης μηνιαίας δόσης.Στον «πολυνόμο», η κυβέρνηση μερίμνησε να περάσει διάταξη για τους εργαζόμενους στον στενό και στον ευρύτερο δημόσιο τομέα. Διάταξη που προστέθηκε την τελευταία στιγμή αναφέρει ότι θα υπογραφεί προγραμματική συμφωνία ανάμεσα στο ελληνικό Δημόσιο και την Ενωση Ελληνικών Τραπεζών. Στόχος της συμφωνίας, η διευκόλυνση της εξυπηρέτησης δανείων από πρόσωπα που εντάσσονται στην εφεδρεία και στην προσυνταξιοδοτική διαθεσιμότητα ή από πρόσωπα που υφίστανται «κούρεμα» αποδοχών λόγω του νέου μισθολογίου.Η μόνη λύσηΓια τους εργαζόμενους στον ιδιωτικό τομέα (όσους έχουν τη δουλειά τους ή όσους έχουν υποστεί περικοπή αποδοχών μέσω επιχειρησιακών ή ατομικών συμβάσεων) νομοθετική μέριμνα δεν υπήρξε. Ετσι, η μόνη λύση που τους απομένει, τουλάχιστον προς το παρόν, είναι να απευθυνθούν στην τράπεζα και να ζητήσουν διευκόλυνση. Στις περικοπές αποδοχών και στις αυξήσεις φορολογικών επιβαρύνσεων, που καταλήγουν να μειώσουν το διαθέσιμο εισόδημα, οι δανειολήπτες πρέπει να προσθέσουν δύο ακόμη αρνητικές εξελίξεις:*Ψαλιδίστηκε κατά τουλάχιστον 50% η έκπτωση φόρου για τους τόκους του στεγαστικού δανείου. Ετσι, οι δανειολήπτες που πήραν στεγαστικό για να αγοράσουν πρώτη κατοικία δεν έχουν να προσβλέπουν ούτε σε αυτό.*Η ΕΚΤ έχει ήδη αυξήσει δύο φορές το βασικό επιτόκιο, με αποτέλεσμα οι δόσεις να έχουν αναπροσαρμοστεί προς τα πάνω.Οι τράπεζες έχουν ρυθμίσει ήδη περί τα 600.000 καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, ενώ πολύ σύντομα θα υποχρεωθούν να ρυθμίσουν αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ακόμη. Θα υπάρξουν και χιλιάδες δάνεια που θα χρειαστεί να ρυθμιστούν δεύτερη φορά, καθώς η πρώτη ρύθμιση ήταν περιορισμένης διάρκειας (π.χ. περίοδος χάριτος 6 ή 12 μηνών) και έληξε χωρίς να βελτιωθεί η κατάσταση του δανειολήπτη (μάλλον το αντίθετο).Γεγονός είναι ότι οι περισσότερες από τις λύσεις που προσφέρουν οι τράπεζες σε όσους δεν μπορούν να φανούν συνεπείς από εδώ και στο εξής στην εξυπηρέτηση του δανείου τους είναι είτε προσωρινές είτε επώδυνες. Εχουν, στο σύνολό τους, έναν κοινό παρονομαστή: οδηγούν στην καταβολή χαμηλότερης μηνιαίας δόσης. Ωστόσο, το αντάλλαγμα είναι σημαντικό, καθώς:*Σε πολλές περιπτώσεις ο δανειολήπτης υποχρεώνεται να υπογράψει νέα δανειακή σύμβαση με υψηλότερο επιτόκιο.*Σε άλλες, εξασφαλίζει τη μείωση της δόσης μέσα από την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου. Σε αυτές τις περιπτώσεις, πολλαπλασιάζονται οι τόκοι που πρέπει να καταβάλλει μέχρι την οριστική αποπληρωμή του δανείου.*Υπάρχει και η τρίτη λύση, της περιόδου χάριτος, η οποία μάλιστα έχει και διάφορες «παραλλαγές». Η πρώτη παραλλαγή προβλέπει ότι ο δανειολήπτης δεν πληρώνει τίποτα για χρονικό διάστημα 6, 12 ή και 24 μηνών. Σε όλη αυτή την περίοδο, οι τόκοι «τρέχουν» κανονικά. Κεφαλαιοποιούνται (δηλαδή προστίθενται στο χρέος) και η δόση ανεβαίνει σε υψηλότερα επίπεδα από ό,τι ήταν πριν ξεκινήσει η περίοδος χάριτος. Η δεύτερη παραλλαγή προβλέπει ότι ο δανειολήπτης καταβάλλει κατά την περίοδο χάριτος μόνο τους τόκους. Ναι μεν είναι καλύτερη ως λύση, αλλά από την άλλη πλευρά δεν οδηγεί και σε σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης (σ.σ.: ειδικά αν το δάνειο βρίσκεται στα πρώτα χρόνια αποπληρωμής, η μείωση είναι ανεπαίσθητη, καθώς κατά το πρώτο διάστημα ο δανειολήπτης πληρώνει κυρίως τόκους.

ΑΠΟΦΑΣΗ-ΣΤΑΘΜΟΣ ΤΟΥ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΙΟΥ ΑΘΗΝΑΣ * ΘΑ ΠΛΗΡΩΣΕΙ 52.000 ΣΕ 14 ΧΡΟΝΙΑ ΜΕ ΔΟΣΗ 310, ΑΝΤΙ 2.000 ευρώ

Η πρώτη σύγχρονη δικαστική «σεισάχθεια» οφειλέτη, που έκανε χρήση του νόμου Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και νίκησε το πανίσχυρο τραπεζικό σύστημα, είναι γεγονός, ανοίγοντας τον δρόμο για διαγραφές οφειλών χιλιάδων πολιτών, που βρίσκονται σε οικονομική αδυναμία και έχουν προσφύγει στα δικαστήρια.




Με μια απόφαση-σταθμό του Ειρηνοδικείου Αθηνών, η οποία αναμένεται ότι θα αποτελέσει «οδηγό» για χιλιάδες ακόμη υποθέσεις οφειλετών που έχουν πάρει τον δρόμο για τις δικαστικές αίθουσες, το δικαστήριο δικαίωσε ηλικιωμένο συνταξιούχο και όχι μόνο δέχτηκε ότι βρίσκεται σε μόνιμη αδυναμία να εξοφλήσει τις οφειλές του, αλλά υποχρέωσε τις τράπεζες να διαγράψουν δάνεια σημερινού ύψους 200.000 ευρώ (από ένα σύνολο οφειλών 222.200 ευρώ) και να ικανοποιηθούν με την αποπληρωμή 52.000 ευρώ, μαζί με τους τόκους, σε βάθος 14 ετών!

Ο ηλικιωμένος δανειολήπτης, που είχε φτάσει να πληρώνει περίπου 2.000 ευρώ τον μήνα για να εξυπηρετεί τα δάνειά του σε 9 τράπεζες, θα δίνει πλέον μόλις 310 ευρώ κάθε μήνα για 14 χρόνια, με την καταβολή τους να ξεκινά το 2014.

Τα πρώτα 4 χρόνια οι δόσεις θα είναι άτοκες, ενώ τα υπόλοιπα δέκα θα τοκίζονται με το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου, όπως αυτό προκύπτει από το δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Εχει σύνταξη 1.560 ευρώ

Είναι σημαντικό να τονιστεί ότι ο συγκεκριμένος οφειλέτης δικαιώθηκε πανηγυρικά, παρ' ότι θεωρείται ότι έχει υψηλές αποδοχές, καθώς λαμβάνει σύνταξη 1.560 ευρώ μηνιαίως. Δεδομένου, όμως, ότι έχει εκχωρήσει 750 ευρώ τον μήνα στο Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων μέσω δανειακής σύμβασης, και του απομένουν περίπου 810 ευρώ για να καλύπτει τις βιοτικές του ανάγκες και παράλληλα να αποπληρώνει τις οφειλές του, έκρινε ότι η δόση του δεν πρέπει να ξεπερνά τα 310 ευρώ, ώστε να του μένουν άλλα 500 ευρώ.

Η απόφαση του Ειρηνοδικείου εκδόθηκε στις 28 Ιουνίου 2011 και αποτελεί στην ουσία την πρώτη με την οποία απορρίφθηκαν όλες οι ενστάσεις των αντίδικων τραπεζών, οι οποίες αφού αρνήθηκαν να συμφωνήσουν σε εξωδικαστικό συμβιβασμό, στη συνέχεια έκαναν ό,τι μπορούσαν στο δικαστήριο ώστε να μη δικαιωθεί ο οφειλέτης.

Επιχείρησαν ανεπιτυχώς να βγάλουν σε πλειστηριασμό το σπίτι του (πρώτη κατοικία 73 τ.μ. και αξίας 124.000 ευρώ), υποστηρίζοντας ότι η αίτηση εξαίρεσης από την εκποίηση δεν έγινε νόμιμα. Με τις ευεργετικές διατάξεις του νόμου, που απαγορεύει τον πλειστηριασμό πρώτης κατοικίας αξίας μικρότερης των 200.000 ευρώ, ο συνταξιούχος έσωσε το σπίτι του.

Οι τραπεζικοί ισχυρισμοί

Ισχυρίστηκαν ότι η αίτηση δικαστικού συμβιβασμού δεν ήταν παραδεκτή και νόμιμη, επειδή ο οφειλέτης δεν τους επέδωσε στοιχεία για την περιουσιακή του κατάσταση και το σχέδιο διευθέτησης οφειλών. Το δικαστήριο απέρριψε τον ισχυρισμό τους, καθώς οι τράπεζες είχαν σχετική ενημέρωση ήδη από το στάδιο του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

Επιπλέον, το δικαστήριο έκρινε ότι στον νόμο δεν προβλέπεται ελάχιστο περιεχόμενο σχεδίου διευθέτησης και οι δόσεις μπορούν να καθοριστούν ελεύθερα από τον οφειλέτη, ενώ θεωρεί παραδεκτό και σχέδιο με μηδενικό περιεχόμενο.

Τρεις τράπεζες, μάλιστα, αμφισβήτησαν ακόμη και την εντιμότητα του οφειλέτη, υποστηρίζοντας ότι χρησιμοποίησε δόλο για να περιέλθει σε αδυναμία πληρωμής επειδή... απέκρυπτε την πραγματική οικονομική του κατάσταση για να λάβει δάνεια.

Οι τράπεζες πάντως δεν έχουν εξαντλήσει όλα τα περιθώρια που τους παρέχει ο Νόμος και θεωρείται βέβαιο ότι θα προσφύγουν σε δεύτερο βαθμό ώστε η υπόθεση να εξεταστεί από την αρχή.

Σύμφωνα με τον δικηγόρο του οφειλέτη Δημήτρη Λυρίτση, με τον οποίο επικοινώνησε η «Ε», «πρόκειται για μια μνημειώδη απόφαση-ράπισμα για τις τράπεζες και με δεδομένο ότι δεν υπάρχει προηγούμενη νομολογιακή εμπειρία, θα αποτελέσει οδηγό για την περαιτέρω εφαρμογή του νόμου, καθώς επιλύει σημαντικά ερμηνευτικά ζητήματα».

* Η απόφαση: «Από τις μηνιαίες καταβολές του αιτούντος για μια τετραετία θα καλυφθεί μόνο μέρος των οφειλών του και ειδικότερα 14.880 ευρώ, επί συνόλου οφειλών 222.220,86 ευρώ, δηλαδή απομένει υπόλοιπο 207.340,86 ευρώ. Η ικανοποίηση των υπόλοιπων απαιτήσεων των πιστωτών με περαιτέρω καταβολές προς διάσωση της πρώτης κατοικίας, που, σύμφωνα με το νόμο, μπορεί να ανέλθει μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, δηλαδή μέχρι 105.400 ευρώ, πρέπει να οριστεί στο ποσό των 37.200 ευρώ, αφού λήφθηκαν υπόψη η ηλικία του αιτούντος, η τωρινή οικονομική του κατάσταση και η μη προοπτική βελτίωσή της».

Παρατείνεται έως την 31η Δεκεμβρίου 2011 η αναστολή των πλειστηριασμών

Παρατείνεται έως την 31η Δεκεμβρίου 2011, με διάταξη του εφαρμοστικού νόμου, η αναστολή των πλειστηριασμών, οι οποίοι επισπεύδονται για την ικανοποίηση χρηματικών απαιτήσεων, που δεν υπερβαίνουν τις 200.000 ευρώ από πιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες παροχής πιστώσεων και από τους εκδοχείς των απαιτήσεων αυτών.

Επέκταση του παγώματος των πλειστηριασμών προωθεί η κυβέρνηση

Προς παράταση της αναστολής των πλειστηριασμών για την κύρια και μοναδική κατοικία δανειοληπτών ή για ποσά μικρότερα των 200.000 ευρώ, για άλλους έξι μήνες προσανατολίζεται η κυβέρνηση.





Tη νέα παράταση εισηγήθηκε ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή, Δ. Σπυράκος προς τον υπουργό Εργασίας κ. Κουτρουμάνη, που εμφανίζεται να την αντιμετωπίζει θετικά.

Παράλληλα, η ΕΚΠΟΙΖΩ με επιστολή της ζητάει την αναστολή των πλειστηριασμών για 1 έτος καθώς υποστηρίζει πως "οι τράπεζες έχουν προσδιορίσει δεκάδες πλειστηριασμούς, ήδη από την πρώτη Τετάρτη του Ιουλίου, δηλαδή στις 6 του μήνα".

Ζητούν νέα αναστολή των πλειστηριασμών

Την παράταση της αναστολής των πλειστηριασμών για έναν χρόνο αιτούνται οι καταναλωτικές οργανώσεις, καθώς στο τέλος Ιουνίου λήγει η προηγούμενη εξάμηνη παράταση που είχε δώσει η κυβέρνηση.


Να θυμίσουμε ότι η αναστολή αφορά τόσο τους πλειστηριασμούς που επισπεύδονται από τις τράπεζες για την ικανοποίηση απαιτήσεων που δεν υπερβαίνουν το ποσό των 200.000 ευρώ, όσο και αυτούς που επισπεύδονται από οποιονδήποτε εις βάρος της πρώτης ή της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη. Να επισημάνουμε ότι την αναγκαστική εκτέλεση αποφεύγουν και όσοι προσφεύγουν στα δικαστήρια για υπαγωγή στο νόμο (3869/2010) για τη «ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων».

Μάλιστα, σύμφωνα με στοιχεία που δόθηκαν στη δημοσιότητα την περασμένη εβδομάδα, μέχρι τις αρχές Μαΐου στα ειρηνοδικεία είχαν φτάσει περίπου 1.600 υποθέσεις και η ΕΚΠΟΙΖΩ ευελπιστεί ότι μέχρι το τέλος του έτους αυτές θα έχουν ανέλθει στις 4.000. Σύμφωνα με την καταναλωτική οργάνωση, οι προσφυγές καθυστερούν στα δικαστήρια, επειδή έχει «κολλήσει» ο διορισμός 80 ειρηνοδικών.

Ζητούν νέα αναστολή των πλειστηριασμών

Την παράταση της αναστολής των πλειστηριασμών για έναν χρόνο αιτούνται οι καταναλωτικές οργανώσεις, καθώς στο τέλος Ιουνίου λήγει η προηγούμενη εξάμηνη παράταση που είχε δώσει η κυβέρνηση.


Να θυμίσουμε ότι η αναστολή αφορά τόσο τους πλειστηριασμούς που επισπεύδονται από τις τράπεζες για την ικανοποίηση απαιτήσεων που δεν υπερβαίνουν το ποσό των 200.000 ευρώ, όσο και αυτούς που επισπεύδονται από οποιονδήποτε εις βάρος της πρώτης ή της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη. Να επισημάνουμε ότι την αναγκαστική εκτέλεση αποφεύγουν και όσοι προσφεύγουν στα δικαστήρια για υπαγωγή στο νόμο (3869/2010) για τη «ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων».

Μάλιστα, σύμφωνα με στοιχεία που δόθηκαν στη δημοσιότητα την περασμένη εβδομάδα, μέχρι τις αρχές Μαΐου στα ειρηνοδικεία είχαν φτάσει περίπου 1.600 υποθέσεις και η ΕΚΠΟΙΖΩ ευελπιστεί ότι μέχρι το τέλος του έτους αυτές θα έχουν ανέλθει στις 4.000. Σύμφωνα με την καταναλωτική οργάνωση, οι προσφυγές καθυστερούν στα δικαστήρια, επειδή έχει «κολλήσει» ο διορισμός 80 ειρηνοδικών.

ΕΚΠΟΙΖΩ: Εσκεμμένες καθυστερήσεις τραπεζών στη ρύθμιση χρεών

Η καταναλωτική ένωση ΕΚΠΟΙΖΩ, καταγγέλλει την απαξιωτική όπως την χαρακτηρίζει στάση των τραπεζών απέναντι στη διαδικασία εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους δανειολήπτες.



Όπως αναφέρει από τον Σεπτέμβριο, μήνα έναρξης ισχύος του νόμου για τη ρύθμιση χρεών φυσικών προσώπων, η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει αποστείλει στις τράπεζες περισσότερες από 1.300 αιτήσεις εξωδικαστικού συμβιβασμού όμως η στάση των τραπεζών, όπως αναφέρει καταναλωτική ένωση, δημιουργεί υπόνοιες ότι προσδοκούν την αποτυχία της διαδικασίας αυτής.

Ειδικότερα:

Η Εθνική Τράπεζα καθυστέρησε για πάνω από πέντε μήνες να αποστείλει ομαδικά στους αιτούντες μια τυποποιημένη απάντηση, η οποία απλά ενημερώνει για δυο προγράμματα ρύθμισης που διαθέτει η τράπεζα χωρίς να εξειδικεύσει ανά οφειλέτη. Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, τα προγράμματα αυτά προβλέπουν επιτόκια 10% ασχέτως αν υπάρχουν και οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν τα χρωστούμενα ακόμη και άτοκα.

Η Alpha bank καθυστέρησε τέσσερις μήνες μέχρι να αποστείλει μαζική τυποποιημένη επιστολή με την οποία καλούσε τους οφειλέτες να προσκομίσουν δικαιολογητικά ενώ η αίτησή τους είχε γίνει πριν μήνες.

Η Eurobank, μπορεί να μην καθυστέρησε τόσο αλλά όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ, επίσης δεν έχει απαντήσει επί της ουσίας σε καμία αίτηση και ζητά απλώς δικαιολογητικά από τους οφειλέτες.

Η Πειραιώς, όπως καταγγέλλει η ΕΚΠΟΙΖΩ, έχει ορίσει αυθαίρετα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα εντός του οποίου πρέπει να προσκομίσουν τα δικαιολογητικά τους διαφορετικά θεωρεί από μόνη της ότι οι οφειλέτες δεν κατέβαλαν τις απαιτούμενες προσπάθειες εξωδικαστικού συμβιβασμού και βάζει την υπόθεση στο αρχείο.

Η Citibank, από την άλλη, αντί να στείλει απάντηση ή μαζί με αυτή, κοινοποιεί διαταγές πληρωμής ακόμη και για 2.000 ευρώ.

Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, και όλες οι υπόλοιπες τράπεζες είτε απαντούν αρνητικά στα αιτήματα των οφειλετών είτε δίνουν απαντήσεις εκτός πραγματικότητας. Οι θετικές απαντήσεις είναι λίγες και για εξαιρετικά χαμηλές οφειλές.

Όπως υποστηρίζει η καταναλωτική ένωση, οι τράπεζες προσπαθούν να καταστήσουν ανεφάρμοστη και «κενό γράμμα» τη διαδικασία του εξωδικαστικού συμβιβασμού και καλεί τα αρμόδια υπουργεία να ενισχύσουν νομοθετικά τη διαδικασία. Συγκεκριμένα ζητούν να κατοχυρωθεί η υποχρέωση απάντησης των τραπεζών στα αιτήματα εντός ενός μήνα με την επιβολή κυρώσεων σε περίπτωση καθυστέρησης.

ΕΚΠΟΙΖΩ: Εσκεμμένες καθυστερήσεις τραπεζών στη ρύθμιση χρεών

Η καταναλωτική ένωση ΕΚΠΟΙΖΩ, καταγγέλλει την απαξιωτική όπως την χαρακτηρίζει στάση των τραπεζών απέναντι στη διαδικασία εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους δανειολήπτες.



Όπως αναφέρει από τον Σεπτέμβριο, μήνα έναρξης ισχύος του νόμου για τη ρύθμιση χρεών φυσικών προσώπων, η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει αποστείλει στις τράπεζες περισσότερες από 1.300 αιτήσεις εξωδικαστικού συμβιβασμού όμως η στάση των τραπεζών, όπως αναφέρει καταναλωτική ένωση, δημιουργεί υπόνοιες ότι προσδοκούν την αποτυχία της διαδικασίας αυτής.

Ειδικότερα:

Η Εθνική Τράπεζα καθυστέρησε για πάνω από πέντε μήνες να αποστείλει ομαδικά στους αιτούντες μια τυποποιημένη απάντηση, η οποία απλά ενημερώνει για δυο προγράμματα ρύθμισης που διαθέτει η τράπεζα χωρίς να εξειδικεύσει ανά οφειλέτη. Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, τα προγράμματα αυτά προβλέπουν επιτόκια 10% ασχέτως αν υπάρχουν και οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν τα χρωστούμενα ακόμη και άτοκα.

Η Alpha bank καθυστέρησε τέσσερις μήνες μέχρι να αποστείλει μαζική τυποποιημένη επιστολή με την οποία καλούσε τους οφειλέτες να προσκομίσουν δικαιολογητικά ενώ η αίτησή τους είχε γίνει πριν μήνες.

Η Eurobank, μπορεί να μην καθυστέρησε τόσο αλλά όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ, επίσης δεν έχει απαντήσει επί της ουσίας σε καμία αίτηση και ζητά απλώς δικαιολογητικά από τους οφειλέτες.

Η Πειραιώς, όπως καταγγέλλει η ΕΚΠΟΙΖΩ, έχει ορίσει αυθαίρετα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα εντός του οποίου πρέπει να προσκομίσουν τα δικαιολογητικά τους διαφορετικά θεωρεί από μόνη της ότι οι οφειλέτες δεν κατέβαλαν τις απαιτούμενες προσπάθειες εξωδικαστικού συμβιβασμού και βάζει την υπόθεση στο αρχείο.

Η Citibank, από την άλλη, αντί να στείλει απάντηση ή μαζί με αυτή, κοινοποιεί διαταγές πληρωμής ακόμη και για 2.000 ευρώ.

Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, και όλες οι υπόλοιπες τράπεζες είτε απαντούν αρνητικά στα αιτήματα των οφειλετών είτε δίνουν απαντήσεις εκτός πραγματικότητας. Οι θετικές απαντήσεις είναι λίγες και για εξαιρετικά χαμηλές οφειλές.

Όπως υποστηρίζει η καταναλωτική ένωση, οι τράπεζες προσπαθούν να καταστήσουν ανεφάρμοστη και «κενό γράμμα» τη διαδικασία του εξωδικαστικού συμβιβασμού και καλεί τα αρμόδια υπουργεία να ενισχύσουν νομοθετικά τη διαδικασία. Συγκεκριμένα ζητούν να κατοχυρωθεί η υποχρέωση απάντησης των τραπεζών στα αιτήματα εντός ενός μήνα με την επιβολή κυρώσεων σε περίπτωση καθυστέρησης.

ΕΚΠΟΙΖΩ: Εσκεμμένες καθυστερήσεις τραπεζών στη ρύθμιση χρεών

Η καταναλωτική ένωση ΕΚΠΟΙΖΩ, καταγγέλλει την απαξιωτική όπως την χαρακτηρίζει στάση των τραπεζών απέναντι στη διαδικασία εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους δανειολήπτες.



Όπως αναφέρει από τον Σεπτέμβριο, μήνα έναρξης ισχύος του νόμου για τη ρύθμιση χρεών φυσικών προσώπων, η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει αποστείλει στις τράπεζες περισσότερες από 1.300 αιτήσεις εξωδικαστικού συμβιβασμού όμως η στάση των τραπεζών, όπως αναφέρει καταναλωτική ένωση, δημιουργεί υπόνοιες ότι προσδοκούν την αποτυχία της διαδικασίας αυτής.

Ειδικότερα:

Η Εθνική Τράπεζα καθυστέρησε για πάνω από πέντε μήνες να αποστείλει ομαδικά στους αιτούντες μια τυποποιημένη απάντηση, η οποία απλά ενημερώνει για δυο προγράμματα ρύθμισης που διαθέτει η τράπεζα χωρίς να εξειδικεύσει ανά οφειλέτη. Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, τα προγράμματα αυτά προβλέπουν επιτόκια 10% ασχέτως αν υπάρχουν και οφειλέτες που αδυνατούν να πληρώσουν τα χρωστούμενα ακόμη και άτοκα.

Η Alpha bank καθυστέρησε τέσσερις μήνες μέχρι να αποστείλει μαζική τυποποιημένη επιστολή με την οποία καλούσε τους οφειλέτες να προσκομίσουν δικαιολογητικά ενώ η αίτησή τους είχε γίνει πριν μήνες.

Η Eurobank, μπορεί να μην καθυστέρησε τόσο αλλά όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ, επίσης δεν έχει απαντήσει επί της ουσίας σε καμία αίτηση και ζητά απλώς δικαιολογητικά από τους οφειλέτες.

Η Πειραιώς, όπως καταγγέλλει η ΕΚΠΟΙΖΩ, έχει ορίσει αυθαίρετα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα εντός του οποίου πρέπει να προσκομίσουν τα δικαιολογητικά τους διαφορετικά θεωρεί από μόνη της ότι οι οφειλέτες δεν κατέβαλαν τις απαιτούμενες προσπάθειες εξωδικαστικού συμβιβασμού και βάζει την υπόθεση στο αρχείο.

Η Citibank, από την άλλη, αντί να στείλει απάντηση ή μαζί με αυτή, κοινοποιεί διαταγές πληρωμής ακόμη και για 2.000 ευρώ.

Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, και όλες οι υπόλοιπες τράπεζες είτε απαντούν αρνητικά στα αιτήματα των οφειλετών είτε δίνουν απαντήσεις εκτός πραγματικότητας. Οι θετικές απαντήσεις είναι λίγες και για εξαιρετικά χαμηλές οφειλές.

Όπως υποστηρίζει η καταναλωτική ένωση, οι τράπεζες προσπαθούν να καταστήσουν ανεφάρμοστη και «κενό γράμμα» τη διαδικασία του εξωδικαστικού συμβιβασμού και καλεί τα αρμόδια υπουργεία να ενισχύσουν νομοθετικά τη διαδικασία. Συγκεκριμένα ζητούν να κατοχυρωθεί η υποχρέωση απάντησης των τραπεζών στα αιτήματα εντός ενός μήνα με την επιβολή κυρώσεων σε περίπτωση καθυστέρησης.

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για την αναστολή των πλειστηριασμών

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για το πάγωμα έως τις 30 Ιουνίου των πλειστηριασμών για τις οφειλές κάτω των 200.000 ευρώ.


Με τη πράξη νομοθετικού περιεχομένου παρατείνεται η απαγόρευση των πλειστηριασμών , που έληγε στις 31 Δεκεμβρίου, προκειμένου να ενταχθούν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά στη διαδικασία για τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για την αναστολή των πλειστηριασμών

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για το πάγωμα έως τις 30 Ιουνίου των πλειστηριασμών για τις οφειλές κάτω των 200.000 ευρώ.


Με τη πράξη νομοθετικού περιεχομένου παρατείνεται η απαγόρευση των πλειστηριασμών , που έληγε στις 31 Δεκεμβρίου, προκειμένου να ενταχθούν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά στη διαδικασία για τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για την αναστολή των πλειστηριασμών

Κατατέθηκε το νομοσχέδιο για το πάγωμα έως τις 30 Ιουνίου των πλειστηριασμών για τις οφειλές κάτω των 200.000 ευρώ.


Με τη πράξη νομοθετικού περιεχομένου παρατείνεται η απαγόρευση των πλειστηριασμών , που έληγε στις 31 Δεκεμβρίου, προκειμένου να ενταχθούν τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά στη διαδικασία για τη ρύθμιση των οφειλών τους.

Κατατέθηκε η τροπολογία για τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας

Κατατέθηκε στη Βουλή η τροπολογία με την οποία παρατείνεται μέχρι τις 30 Ιουνίου η προθεσμία για την απαγόρευση πλειστηριασμού πρώτης ή μοναδικής κατοικίας οφειλετών οι οποίοι υπάγονται στο νόμο για τα υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα.


Η ισχύς της απαγόρευσης έληγε στις 3 Φεβρουαρίου του 2011 και παρατάθηκε μέχρι τις 30 Ιουνίου του τρέχοντος έτους με τροπολογία που κατατέθηκε στη Βουλή στο νομοσχέδιο για την Εθνική Σχολή Δικαστικών Λειτουργών.

Σύμφωνα με την αιτιολογική έκθεση η παράταση κρίνεται αναγκαία προκειμένου να αξιοποιηθεί η προβλεπόμενη φάση του εξώδικου συμβιβασμού των οφειλετών με τα πιστωτικά ιδρύματα, καθώς τα τελευταία δεν έχουν ακόμη επεξεργαστεί και απαντήσει στο πλήθος των σχετικών αιτημάτων που έχουν υποβληθεί.

Κατατέθηκε η τροπολογία για τους πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας

Κατατέθηκε στη Βουλή η τροπολογία με την οποία παρατείνεται μέχρι τις 30 Ιουνίου η προθεσμία για την απαγόρευση πλειστηριασμού πρώτης ή μοναδικής κατοικίας οφειλετών οι οποίοι υπάγονται στο νόμο για τα υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα.


Η ισχύς της απαγόρευσης έληγε στις 3 Φεβρουαρίου του 2011 και παρατάθηκε μέχρι τις 30 Ιουνίου του τρέχοντος έτους με τροπολογία που κατατέθηκε στη Βουλή στο νομοσχέδιο για την Εθνική Σχολή Δικαστικών Λειτουργών.

Σύμφωνα με την αιτιολογική έκθεση η παράταση κρίνεται αναγκαία προκειμένου να αξιοποιηθεί η προβλεπόμενη φάση του εξώδικου συμβιβασμού των οφειλετών με τα πιστωτικά ιδρύματα, καθώς τα τελευταία δεν έχουν ακόμη επεξεργαστεί και απαντήσει στο πλήθος των σχετικών αιτημάτων που έχουν υποβληθεί.

Σε ισχύ η αναστολή πλειστηριασμών

Δημοσιεύθηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως η πράξη νομοθετικού περιεχομένου, με την οποία αναστέλλονται μέχρι τις 30 Ιουνίου οι πλειστηριασμοί για τις οφειλές που δεν ξεπερνούν τις 200.000 ευρώ.


Εντός των ημερών αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή και η τροπολογία που αφορά στην παράταση μέχρι τις 30 Ιουνίου στην απαγόρευση των πλειστηριασμών σε βάρος της πρώτης ή της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη, ανεξαρτήτως του ύψους του χρέους.

Ο νόμος για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά προβλέπει την αναστολή των πλειστηριασμών έως τις 3 Φεβρουαρίου.

Μήνυμα Β. Κεγκέρογλου προς τράπεζες για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Πρόσκληση στήριξης απηύθυνε προς τις τράπεζες, πρώτη μέρα εφαρμογής του νόμου 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, ο υφυπουργός Εργασίας Βασίλης Κεγκέρογλου.



Ο υφυπουργός καλεί τις τράπεζες να ανταποκριθούν στις αιτήσεις των υπερχρεωμένων πολιτών για τη συμβιβαστική ρύθμιση των χρεών τους. Σύμφωνα με την ανακοίνωση του Β. Κεγκέρογλου «τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν να αναγνωρίσουν την πραγματικότητα που δημιουργεί η εφαρμογή του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και να στηρίξουν τις διαδικασίες της εξώδικης ρύθμισης. (…) Καλώ, λοιπόν, τα πιστωτικά ιδρύματα να επιταχύνουν τους ρυθμούς οργάνωσής τους και να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του εξώδικου συμβιβασμού, εξετάζοντας με θετική διάθεση και με βάση τις πραγματικές εισοδηματικές δυνατότητες των οφειλετών τις αιτήσεις ρύθμισης των χρεών που έχουν υποβληθεί ή θα υποβληθούν στο μέλλον.»

Από σήμερα οι αιτήσεις για ρύθμιση των οφειλών σε τράπεζες

Αρχίζει η εφαρμογή του νόμου 3869/2010 «για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και άλλες διατάξεις».



Σύμφωνα με το νέο νόμο, οι υπερχρεωμένοι πολίτες, καταναλωτές και επαγγελματίες, οι οποίοι έχουν αποδεδειγμένη μόνιμη αδυναμία να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους, μπορούν πλέον να προσφύγουν στη Δικαιοσύνη και να επιτύχουν τη ρύθμιση, με βάση τις πραγματικές τους δυνατότητες, ενός μέρους των χρεών τους για τέσσερα έτη και, εφόσον ανταποκριθούν στη ρύθμιση, να απαλλαγούν από το υπόλοιπο των χρεών τους. Η σχετική αίτηση για ρύθμιση των οφειλών μπορεί να κατατίθεται από σήμερα, 4 Ιανουαρίου, στο Ειρηνοδικείο του τόπου όπου κατοικεί ο υπερχρεωμένος και ευρισκόμενος σε μόνιμη αδυναμία να ανταποκριθεί σε ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις. Σε ρύθμιση υπάγονται τόσο οι οφειλές που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες, όσο και αυτές που ακόμη εξυπηρετούνται.

Απαραίτητη προϋπόθεση για την προσφυγή στο δικαστήριο είναι να έχει πραγματοποιηθεί κατά το τελευταίο εξάμηνο πριν από την υποβολή της αίτησης στο δικαστήριο προσπάθεια επίτευξης εξωδικαστικού συμβιβασμού με τους πιστωτές και να έχει αυτή αποτύχει. Όπως είναι γνωστό, οι διατάξεις του νόμου για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό έχουν τεθεί σε εφαρμογή ήδη από την 1η Σεπτεμβρίου 2010.

Σε αυτή τη φάση, η ρύθμιση των οφειλών των φυσικών προσώπων που έχουν περιέλθει σε μόνιμη αδυναμία πληρωμής δεν εξαρτάται από την προθυμία ή τη σύμφωνη γνώμη των πιστωτών ή πιστωτικών ιδρυμάτων. Οι υπερχρεωμένοι αυτοί πολίτες αποκτούν διαπραγματευτική δύναμη, καθώς μπορούν να επιτύχουν με τη δικαστική διαδικασία τη ρύθμιση των οφειλών τους και την απαλλαγή μέρους αυτών. Η εφαρμογή του νόμου δημιουργεί μία νέα δυναμική στη φάση του εξώδικου συμβιβασμού, καθώς είναι πλέον προς το συμφέρον όλων - και ιδίως των ίδιων των πιστωτών - να αξιοποιηθεί η δυνατότητα συναινετικής ρύθμισης των οφειλών.

Η αίτηση που υποβάλλει ο οφειλέτης ενώπιον του Ειρηνοδικείου πρέπει να περιέχει:

α) έκθεση της μόνιμης αδυναμίας του οφειλέτη να πληρώσει ληξιπρόθεσμες οφειλές,

β) κατάσταση της περιουσίας του και των πάσης φύσεως εισοδημάτων του ίδιου και της συζύγου του,

γ) κατάσταση των πιστωτών και των απαιτήσεών τους κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα και

δ) σχέδιο διευθέτησης οφειλών, που να λαμβάνει υπόψη με εύλογο τρόπο και σε συσχέτιση τα συμφέροντα των πιστωτών και την περιουσία, τα εισοδήματα και την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη.

Με την αίτηση ή το αργότερο εντός μηνός από την υποβολή της, ο οφειλέτης πρέπει να προσκομίσει τη βεβαίωση για την αποτυχία του εξωδικαστικού συμβιβασμού, υπεύθυνη δήλωση για την ορθότητα των στοιχείων που δηλώνει και τα πάσης φύσεως έγγραφα που αποδεικνύουν τις οφειλές του.

Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή έχει αναρτήσει στην ιστοσελίδα της (www.efpolis.gr ) υποδείγματα σχεδίων διευθέτησης των οφειλών, αιτήσεων, πιστοποιητικών, δηλώσεων, καταστάσεων πιστωτών, καθώς και χρήσιμες οδηγίες και διευκρινίσεις, προκειμένου να διευκολυνθούν οι οφειλέτες και οι φορείς που συνδράμουν στη συμπλήρωση των σχετικών εγγράφων. Για την ενημέρωση σχετικά με τις προϋποθέσεις υπαγωγής στο νόμο και τις προβλεπόμενες διαδικασίες λειτουργεί η ειδική τηλεφωνική γραμμή 8011197367.

Υπ. Εργασίας: Καθυστερούν οι τράπεζες για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Ευθύνες στις τράπεζες για τη μη εφαρμογή του νόμου περί ρύθμισης οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, αποδίδει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του υπουργείου Εργασίας. Όπως υποστηρίζει από τις 3.888 αιτήσεις, οι τράπεζες έχουν απαντήσει στο 3% των περιπτώσεων και θετικά μόνο σε πέντε από αυτές. Όσον αφορά στους συμβιβασμούς μέχρι σήμερα έχει επιτευχθεί ένας!



Από τις 3.888 συνολικές αιτήσεις του Συνηγόρου του Καταναλωτή προς τους πιστωτές έχουν απαντηθεί μόνο 123 (ποσοστό 3,16%) και εξ αυτών δόθηκαν μόνο πέντε θετικές απαντήσεις. Συγκεκριμένα, ο Συνήγορος του Καταναλωτή έχει υποβάλει μέχρι σήμερα αιτήσεις για 1.155 οφειλέτες, ο Τραπεζικός Διαμεσολαβητής για 570 οφειλέτες, η ΕΚΠΟΙΖΩ για 502 οφειλέτες, ενώ εκατοντάδες ή και χιλιάδες είναι οι προτάσεις που έχουν υποβληθεί από λοιπές ενώσεις καταναλωτών (ΚΕΠΚΑ, ΙΝΚΑ κ.α.) καθώς επίσης και από δικηγόρους. Ωστόσο, μέχρι σήμερα έχει επιτευχθεί μόνο ένας συμβιβασμός.

Την απροθυμία και την κωλυσιεργία των τραπεζών να εφαρμόσουν το νόμο για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, επισημαίνει ο υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης Βασίλης Κεγκέρογλου. Η πρώτη φάση του νόμου έχει τεθεί σε εφαρμογή από την 1η Σεπτεμβρίου και αφορά την προσπάθεια για επίτευξη εξώδικου συμβιβασμού, απαραίτητου για προσφυγή του οφειλέτη στα δικαστήρια, από την 4η Ιανουαρίου του 2011.

Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή διαπιστώνει αδράνεια και μη ετοιμότητα των τραπεζών ν’ ανταποκριθούν στους καταναλωτές που έχουν καταθέσει τις αιτήσεις τους για διευθέτηση των οφειλών τους. Μεγάλες τράπεζες όπως η Εθνική και η AlphaBankσυστηματικά δεν απαντούν στις αιτήσεις των οφειλετών. Εκκρεμούν αιτήσεις ακόμα και από τον Σεπτέμβριο. Υπάρχουν τράπεζες, υποστηρίζει το υπουργείο, όπως η Πειραιώς και η Eurobank που ακόμα κι όταν ανταποκρίνονται, το κάνουν για να ζητήσουν πρόσθετα στοιχεία. Άλλες τράπεζες προτείνουν πολύχρονους διακανονισμούς με μικρές δόσεις ή μηνιαίες δόσεις χιλιάδων ευρώ.