ΝΕΑ ΠΑΡΑΤΑΣΗ ΣΤΙΣ ΕΓΓΥΗΣΕΙΣ ΤΟΥ ΚΡΑΤΟΥΣ ΓΙΑ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Παράταση έξι μηνών, ως το τέλος Ιουνίου 2012, δίνει απόφαση του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών Φίλιππου Σαχινίδη στο καθεστώς των εγγυήσεων που παραχωρεί το Δημόσιο στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις για τον δανεισμό...τους από τις τράπεζες, εφόσον υποβάλλουν αίτηση ως το τέλος του 2011.Σύμφωνα με το ισχύον πλαίσιο, μετά την τροποποίηση, «οι αιτήσεις των επιχειρήσεων για την υπαγωγή στις διατάξεις της παρούσας υποβάλλονται στα Πιστωτικά Ιδρύματα με καταληκτική ημερομηνία υποβολής αυτών την 31.12.2011», ενώ η «παράταση της εγγύησης θα πρέπει να υλοποιηθεί μέχρι την 30.06.2012».Με την απόφαση του κ. Σαχινίδη, με ημερομηνία 12 Δεκεμβρίου 2011, τροποποιείται η υπ' αριθμ. 2/55608/0025/17-08-2011 (ΦΕΚ Β´1837/18-08-2011) απόφαση του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών για το προσωρινό πλαίσιο στήριξης των επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα για τη διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση κατά τη διάρκεια της τρέχουσας χρηματοπιστωτικής και οικονομικής κρίσης με την παροχή εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου.

«Πωλητήρια» ανάγκης για να μαζέψουν ρευστό

ΤΑ «ΑΣΗΜΙΚΑ» τους πωλούν οι ελληνικές τράπεζες, προκειμένου να αντέξουν το διπλό σοκ από το κούρεμα των ομολόγων, αλλά και το διαγνωστικό τεστ της Black Rock. Λίγοι ήταν εκείνοι που πριν από περίπου δύο χρόνια μπορούσαν να αντιληφθούν την έλευση του «Αρμαγεδδώνα», όταν τότε ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος προέτρεπε τους Ελληνες τραπεζίτες να επικεντρωθούν στις κύριες δραστηριότητές τους και να απαλλαγούν από τα «βαρίδια» των θυγατρικών εντός και εκτός Ελλάδος.Η ραγδαία επιδείνωση της κατάστασης και η βαθιά ύφεση, στην οποία έχει περιέλθει η ελληνική οικονομία και που αποδεικνύεται ότι ήταν προεδιαγεγραμμένη, εξαναγκάζει όλες σχεδόν τις τράπεζες να επιδοθούν σε ένα αγώνα δρόμου, ρευστοποιώντας περιουσιακά τους στοιχεία, προκειμένου να καλύψουν την «τρύπα» που θα προκαλέσει στα ίδια κεφάλαιά τους η ζημιά από το περίφημο PSI (ανταλλαγή ομολόγων), καθώς και από τα λεγόμενα «κόκκινα δάνεια».Τα μηνύματα από το μέτωπο αυτό πολλαπλασιάζονται καθημερινά. Ετσι, η Πειραιώς έχει βάλει πωλητήριο στη θυγατρική της στην Αίγυπτο, ενώ στο άλλο ημισφαίριο η Τράπεζα Κύπρου βρήκε ήδη αγοραστή για τη θυγατρική της στην Αυστραλία. Η Eurobank αποχωρεί από την Πολωνία, η Αγροτική καταβάλλει προσπάθειες να πράξει το ίδιο στη Ρουμανία, ενώ η Εθνική Τράπεζα θα διαθέσει ένα μειοψηφικό πακέτο (έως 25%) της Finansbank στην Τουρκία. Ολα δείχνουν ότι οι κινήσεις αυτές συνιστούν τον πρώτο γύρο, καθώς ο «κατάλογος» των προς πώληση περιουσιακών στοιχείων παραμένει ανοικτός μέχρι να οριστικοποιηθεί το μέγεθος των πρόσθετων κεφαλαίων που θα χρειαστεί η κάθε τράπεζα.Ταυτοχρόνως, την προηγούμενη εβδομάδα διαψεύστηκαν τα απατηλά (;) όνειρα που έτρεφαν κάποιοι τραπεζίτες να απαλλαγούν από την «κηδεμονία» των κρατικών επιτρόπων, οι οποίοι είχαν τοποθετηθεί στα πιστωτικά ιδρύματα μετά την κεφαλαιακή τους ενίσχυση με τις προνομιούχες μετοχές, που προέβλεπε ο Ν. 3223/2008. Ετσι, η Εθνική Τράπεζα μέχρι την προσεχή Τετάρτη θα έχει προσθέσει στο μετοχικό της κεφάλαιο άλλο ένα δισ. ευρώ με προνομιούχες μετοχές, αυξάνοντας το πακέτο που κατέχει το Δημόσιο στα 1,3 δισ. ευρώ. Λίγα 24ωρα πριν να εκπνεύσει ο χρόνος, και η Τράπεζα Πειραιώς θα λάβει πρόσθετη κεφαλαιακή ενίσχυση, διαθέτοντας στο Δημόσιο προνομιούχες μετοχές 400 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας έτσι τη συμμετοχή του Δημοσίου στα περίπου 800 εκατ. ευρώ.Οι κρατικές αυτές «ενέσεις» στα κεφάλαια των τραπεζών μπορεί να είναι αρκετά «τσουχτερές», καθώς οι τράπεζες οφείλουν να καταβάλλουν ετήσιο επιτόκιο 10% στο Δημόσιο επί του ονομαστικού ποσού των προνομιούχων που έχουν εκδώσει, όμως το κόστος αυτό είναι μάλλον ανώδυνο. Αντιθέτως, η «ανακεφαλαιοποίηση» των τραπεζών, η οποία θα πραγματοποιηθεί με τα κεφάλαια των 30 δισ. ευρώ, που θα δανειστεί η χώρα από το δεύτερο πακέτο βοήθειας, δεν θα έχει αυτά τα χαρακτηριστικά.Ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης Ευάγγ. Βενιζέλος έχει δεσμευτεί ότι αυτή τη φορά οι μετοχές που θα εκδώσουν οι τράπεζες, έχοντας ως τελικό αποδέκτη το Δημόσιο, θα είναι κοινές. Με δεδομένες τις μεγάλες κεφαλαιακές ανάγκες που θα αντιμετωπίσουν οι τράπεζες, η ενίσχυση αυτή θα αναγκάσει τους μετόχους να αποδεχθούν τη συμμετοχή του Δημοσίου στη διοίκηση των τραπεζών. Για να αποφευχθεί μία τέτοια εξέλιξη, κάποιοι νομικοί κύκλοι έχουν ρίξει στο τραπέζι την λύση των «κοινών άνευ ψήφου μετοχών», προκειμένου η συμμετοχή του Δημοσίου στο μετοχικό κεφάλαιο να μην οδηγήσει στον κρατικό έλεγχο των τραπεζών. Ωστόσο, ήδη έχει διατυπωθεί νομικός αντίλογος κατά πόσο μία τέτοια λύση είναι σύννομη.

Ευρω-πανικός για τις λήξεις του 2012

Αντιμέτωπες μ' ένα ακόμη πρόβλημα που θα πιέσει περαιτέρω τη ρευστότητά τους βρίσκονται οι ελληνικές τράπεζες, καθώς χρεόγραφα αξίας αρκετών δισ. ευρώ που είχαν εκδώσει στο παρελθόν λήγουν το 2012 χωρίς να διαθέτουν ουσιαστικά εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης. Σε ανάλογη μοίρα βρίσκονται επίσης οι ισπανικές, πορτογαλικές και αυστριακές τράπεζες, με τις πρώτες να θεωρούνται πιο ευάλωτες γιατί έχουν λήξεις που αντιστοιχούν σε υψηλότερο ποσοστό του ισολογισμού τους. Αρκετά από τα χρεόγραφα λήγουν το πρώτο τρίμηνο του 2012.Τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα πρέπει είτε να αναχρηματοδοτήσουν είτε να αποπληρώσουν αυτά τα χρεόγραφα, που έχουν χρησιμοποιηθεί για την χρηματοδότηση του ενεργητικού τους, π.χ. δάνεια, σε μια δύσκολη περίοδο. Οι ελληνικές τράπεζες εμφανίζονται να έχουν λήξεις ύψους 10 δισ. ευρώ περίπου, σύμφωνα με την ελβετική τράπεζα Credit Suisse. Λίγο μεγαλύτερες λήξεις έχουν οι πορτογαλικές τράπεζες και ακόμη περισσότερες οι ιρλανδικές, οι βελγικές και οι αυστριακές.Ομως, αναλυτές δεν απέκλειαν το ενδεχόμενο ένα ποσοστό των ομολόγων που έχουν εκδώσει οι εγχώριες τράπεζες στο παρελθόν να βρίσκεται στα χέρια ελλήνων οπότε η αναχρηματοδότησή τους θα είναι ευκολότερη. Οι ελληνικές τράπεζες πουλούσαν τέτοια ομόλογα σε πελάτες private banking στο παρελθόν με δέλεαρ την υψηλότερη απόδοση σε σχέση με κάποιο καταθετικό προιόν.Τα ηνία στην ευρωζώνη κρατούν οι γερμανικές τράπεζες με λήξεις κάπου 140 δισ. ευρώ και ακολουθούν οι ισπανικές με 100 δισ. ευρώ και οι γαλλικές με 80 δισ. περίπου. Ομως στην πραγματικότητα οι πιο ευάλωτες τράπεζες είναι οι ισπανικές και ακολουθούν οι πορτογαλικές και οι ελληνικές, από τη στιγμή που τα χρεόγραφα που λήγουν αντιστοιχούν σε υψηλότερο ποσοστό του παθητικού τους.Οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται αντιμέτωπες με λήξεις χρεογράφων που ξεπερνούν το 2% του παθητικού τους. Ελαφρά υψηλότερο είναι το ποσοστό των πορτογαλικών, ενώ την πρώτη θέση στην ευρωζώνη καταλαμβάνουν οι ισπανικές με 2,8% περίπου. Τα μέτρα τόνωσης της ρευστότητας του τραπεζικού συστήματος της ευρωζώνης που πήρε η ΕΚΤ το τελευταίο διάστημα, π.χ. παροχή φθηνού δανεισμού για 3 χρόνια, αναμένεται να βοηθήσουν. Ομως, αναλυτές υποστηρίζουν ότι περισσότερο αποσκοπούν στην αντιμετώπιση των συμπτωμάτων παρά της αρρώστιας.

Υποβάθμιση ευρωπαϊκών τραπεζών από Fitch

Στην υποβάθμιση πέντε μεγάλων ευρωπαϊκών τραπεζών προχώρησε ο οίκος αξιολόγησης Fitch. Στην ανακοίνωσή του σημειώνει μεταξύ άλλων πως οι τράπεζες έχουν βελτιώσει την κεφαλαιακή τους θέση, προσθέτει όμως πως οι εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία και η κατάσταση στις αγορές σε ό,τι αφορά τον τραπεζικό κλάδο υπερτερούν των προαναφερθέντων θετικών ενεργειών.Συγκεκριμενα, ο οίκος υποβάθμισε:Την Credit Agricole στο Α+ από ΑΑ-Την Banque Federative du Credit Mutuel (BFCM): στο A+ από AA-Την Danske Bank στο A από A+Την OP Pohjola Group: στο A+ από AA-Την Rabobank Group: στο AA από AA+

500.000 Ελληνες έβγαλαν έξω τα λεφτά τους

Με τον τρόπο αυτό δίνουν τη χαριστική βολή στη ρευστότητα του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματοςΤα στελέχη των ξένων τραπεζών προσπαθούν να εκμεταλλευτούν τη θολή κατάσταση της ελληνικής οικονομίας και τη φημολογία περί δραχμής, που έχει γίνει πλέον η μόνιμη επωδός όλων των ξένων οίκων και αναλυτών τον τελευταίο χρόνο. Είναι χαρακτηριστικό ότι οι Γάλλοι της Εμπορικής, οι Αγγλοι της HSBC, η αμερικανική Citi, αλλά και οι ελβετικές UBS, Credit Suisse, καθώς και οι ελληνικές τράπεζες που βρίσκονται στην Κύπρο τους τελευταίους 12-18 μήνες έχουν τραβήξει από 500.000 Ελληνες (πάνω από 1.200.000 εμβάσματα) πάνω από 20 δισ. ευρώ στο εξωτερικό. Τα χρήματα που φεύγουν δεν αφορούν μόνο τα μεγάλα πορτοφόλια, αλλά πλέον και ποσά που ξεκινούν από 50.000 ευρώ.Ετσι, σύμφωνα με πληροφορίες:Η διοίκηση της Credit Agricole στο Παρίσι έχει δώσει εντολή στον επικεφαλής της θυγατρικής της Εμπορικής κ. Αλέν Στραμπ για ποσά καταθέσεων άνω των 50.000 ευρώ να προτείνεται στους πελάτες του ομίλου η φυγάδευση των καταθέσεων στο Παρίσι για... λόγους ασφαλείας.Για την ακρίβεια, η Εμπορική πουλάει 6μηνη ή 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση με επιτόκιο 1,10% και το προϊόν ονομάζεται CD (προσοχή, όχι CDS), δηλαδή Certificate of Deposit of Credit Agricole S.A. Τα χρήματα αποστέλλονται στη μητρική τράπεζα στο εξωτερικό. Μάλιστα η όλη διαδικασία γίνεται χωρίς την αποστολή εμβάσματος, το κόστος του οποίου μπορεί να αγγίξει ακόμα και τα 50 ευρώ. Σχεδιάζεται επίσης από την 1η Ιανουαρίου πελάτες με μικρότερα των 50.000 ευρώ να μπορούν να ανοίγουν λογαριασμούς στη μητρική τράπεζα στη Γαλλία - στην τράπεζα ανοίγονται λογαριασμοί σχεδόν σε καθημερινή βάση.

Η Moody's υποβαθμίζει τρεις γαλλικές τράπεζες

Την πιστοληπτική ικανότητα των BNP Paribas, Credit Agricole και Societe Generale υποβάθμισε η Moody's. Αξιολογεί πλεόν τη Societe Generale με "Α1" και τις BNP Paribas και Credit Agricole με "ΑΑ3", ενώ χαρακτηρίζει ως αρνητική την προοπτική των τριών τραπεζών.Ο οίκος αξιολόγησης υποστηρίζει ότι οι συνθήκες ρευστότητας και χρηματοδότησης έχουν επιδεινωθεί, ενώ εξακολουθούν να είναι εκτεθειμένες σε ομόλογα προβληματικών κρατών.

6,8 δισ. μειώθηκαν τον Οκτώβριο οι καταθέσεις

Κατώτερη των προσδοκιών, που είχαν καλλιεργηθεί, απεδείχθη τελικώς η παρέμβαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για την αντιμετώπιση της κρίσης χρέους. Ο νέος κεντρικός τραπεζίτης ανακοίνωσε τη μείωση του βασικού επιτοκίου κατά 0,25%, στο 1%, χωρίς όμως να προχωρήσει σε πιο γενναία μέτρα. Ετσι, αντί για τα «βαρέα» η ΕΚΤ έριξε για ακόμη μία φορά «στη μάχη» τα «ελαφρά» της «όπλα», κλείνοντας και πάλι το μάτι στους πολιτικούς που θα ξεκινούσαν έπειτα από λίγες ώρες την κρίσιμη σύνοδο κορυφής.Οι ευρωπαϊκές τράπεζες μπορούν πλέον να προσδοκούν περισσότερη ρευστότητα από την ΕΚΤ, όχι όμως και οι ελληνικές, οι οποίες μήνα με το μήνα «αγκιστρώνονται» ολοένα και περισσότερο στον έκτακτο μηχανισμό βοήθειας (ELA) που λειτουργεί στην Τράπεζα της Ελλάδος.Η πρωτοβουλία της ΕΚΤ να μειώσει χθες για δεύτερη φορά μέσα σε δύο μήνες το επιτόκιό της μπορεί να ανακουφίζει τους δανειολήπτες, όχι όμως και τις αγορές, οι οποίες φαίνεται ότι περίμεναν από την ΕΚΤ να «ρίξει περισσότερο χρήμα» στην αγορά. Για παράδειγμα, η μηνιαία δόση ενός στεγαστικού δανείου 100.000 ευρώ που είναι συνδεδεμένο με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ μειώνεται κατά 20 με 30 ευρώ, ανάλογα με το περιθώριο (spred) που έχει ο δανειολήπτης και το χρόνο εξόφλησης του δανείου.Αντίθετα, οι αγορές κράτησαν μια πιο επιφυλακτική στάση, μετά μάλιστα και την προς τα κάτω αναθεώρηση των προοπτικών ανάπτυξης της ευρωζώνης για το 2012. Η ΕΚΤ εμφανίστηκε πιο απαισιόδοξη σε σχέση με τον Οκτώβριο, μετά την κλιμάκωση της κρίσης, εκτιμώντας πλέον ότι στην καλύτερη περίπτωση η ανάπτυξη για το 2012 θα φτάσει το 1%. Οι δυσοίωνες αυτές προβλέψεις σε συνδυασμό και με τα «άτολμα μέτρα» στήριξης, τα οποία αφορούν κυρίως τη χαλάρωση των κανονισμών για τις εγγυήσεις που δέχεται η ΕΚΤ στην παροχή ρευστότητας, έριξαν το ευρώ κάτω από το 1,33 δολάριο.Σε κάθε περίπτωση τα μέτρα που ανακοίνωσε χθες η ΕΚΤ, όπως η μείωση του αποδεκτού ορίου πιστοληπτικής διαβάθμισης για ορισμένους τίτλους με εγγύηση περιουσιακά στοιχεία (ABS) για χρήση στο ευρωσύστημα, δεν μπορούν να συγκριθούν με τα τολμηρά μέτρα που έλαβε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ, για να αντιμετωπίσει, επιτυχώς μέχρι στιγμής, την κρίση όταν αυτή εκδηλώθηκε στην άλλη πλευρά του Ατλαντικού πριν από δύο χρόνια περίπου. Οι Ευρωπαίοι τραπεζίτες, για παράδειγμα, δεν συμφώνησαν χθες να προχωρήσουν σε πιο δυναμικές παρεμβάσεις στην αγορά των ομολόγων προκειμένου να εξομαλύνουν το κόστος δανεισμού για κράτη όπως η Ιταλία και η Ισπανία, τα οποία δίνουν μάχη για να παραμείνουν εντός της αγοράς αποφεύγοντας λύσεις «μνημονιακές».Η ελληνική αγορά κινείται σε ξεχωριστή τροχιά, καθώς τα στοιχεία που δημοσιοποιήθηκαν για τον Οκτώβριο έδειξαν ότι οι ελληνικές τράπεζες περιορίζουν την εξάρτησή τους από τη ρευστότητα της ΕΚΤ, βρίσκοντας όμως «δεκανίκι» στον Εκτακτο Μηχανισμό Βοήθειας (τον ELA) που λειτουργεί στην Τράπεζα της Ελλάδος. Ετσι το χρέος των ελληνικών τραπεζών περιορίστηκε στα 74,3 δισ. ευρώ, ενώ η εξάρτησή τους από το μηχανισμό της ΤτΕ ξεπέρασε τα 36 δισ. ευρώ από 26,6 δισ. ευρώ που ήταν τον προηγούμενο μήνα.Με τη ρευστότητα που προσφέρει η ΤτΕ καλύπτεται το κενό που δημιουργεί η συνεχιζόμενη εκροή καταθέσεων καθώς τον ίδιο μήνα έφυγαν άλλα 6,8 δισ. ευρώ. Οι εκροές των καταθέσεων συνεχίστηκαν και τις πρώτες ημέρες του Νοεμβρίου, ενώ η κατάσταση, όπως αποκάλυψε και ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Προβόπουλος, άρχισε να αντιστρέφεται μετά την εξομάλυνση της πολιτικής κατάστασης.

Ερώτηση Παπαδημούλη για το ύψος των εγγυήσεων προς τις τράπεζες

Διευκρινήσεις σχετικά με την απουσία στοιχείων από την εισηγητική έκθεση του προϋπολογισμού του 2012, για το ύψος των εγγυήσεων του Δημοσίου προς κάθε μία τράπεζα ξεχωριστά κατά το 2011 και τις προβλέψεις του οικονομικού επιτελείου για το ύψος τους το 2012, ζητάει με ερώτησή του προς τον υπουργό Οικονομικών, ο βουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ, Δημήτρης Παπαδημούλης. Όπως αναφέρει στο κείμενο της ερώτησής του, Στην εισηγητική έκθεση του προϋπολογισμού του 2012, παράγραφος «Ενίσχυση ρευστότητας της οικονομίας» στο κεφάλαιο 4 και συγκεκριμένα στη σελίδα 123, περιγράφεται ο τρόπος ενίσχυσης των ελληνικών τραπεζών μέσω εγγυήσεων του ελληνικού δημοσίου. Τα πολύ σημαντικά αναλυτικά στοιχεία όμως για το ύψος των εγγυήσεων που έχουν δοθεί μέχρι 31-12-2011 από το δημόσιο στο τραπεζικό σύστημα στο πλαίσιο των μέτρων που λαμβάνονται για την ενίσχυση της ρευστότητας των πιστωτικών ιδρυμάτων απουσιάζουν από το σχετικό κεφάλαιο . Όπως απουσιάζει και οποιαδήποτε πρόβλεψη για το ύψος της ενίσχυσης που θα λάβει το τραπεζικό σύστημα κατά την διάρκεια του 2012. Ακόμη, ο Δημήτρης Παπαδημούλης, ζητάει από τον υπουργό Οικονομικών, Ευάγγελο Βενιζέλο διευκρινήσεις σχετικά με το βαθμό που οι εγγυήσεις αυτές επηρεάζουν την πορεία του δημόσιου χρέους.

Σε διπλή μέγκενη οι μισθοί των τραπεζοϋπαλλήλων

Στις τράπεζες επεκτείνεται τώρα η πλημμυρίδα των μισθολογικών περικοπών, σ' έναν κλάδο που έμεινε σχετικά αλώβητος κατά την τελευταία διετία των ονομαστικών μειώσεων στις αμοιβές. Και αυτό αν εξαιρέσει κανείς το γενικό «πάγωμα» των αποδοχών και τη δραστική μείωση των μισθών έως και 35% στις «κρατικές» Αγροτική και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. Μετά την Εμπορική και την Εθνική, σειρά είχε η Πειραιώς η οποία ζήτησε μείωση των αποδοχών, μεσοσταθμικά, κατά 12%. Και αυτό με αφορμή τις ζημιές του 9μήνου, οι οποίες ξεπέρασαν το 1 δισ. ευρώ χωρίς να υπολογίζεται ολόκληρο το PSI -πρόγραμμα ανταλλαγών των ομολόγων- δηλαδή στο 50% των τίτλων.Εάν δεν επιτευχθεί αυτός ο εργοδοτικός στόχος, η Τράπεζα Πειραιώς ζητεί, συμπληρωματικά, την εφαρμογή τής εκ περιτροπής εργασία 4 ημερών την εβδομάδα και τη μερική απασχόληση.Δυσκολότερη συνταξιοδότησηΣτην περίπτωση μερικής απασχόλησης, η οποία είναι στην ευχέρεια του εργοδότη με βάση και τις τελευταίες νομοθετικές ρυθμίσεις τη υποδείξει της τρόικας και τις οποίες ασμένως έκανε δεκτές η κυβέρνηση, πέραν των μειωμένων αποδοχών οι εργαζόμενοι χάνουν και 5 ένσημα το μήνα. Αλλά από την άλλη, για τη μερική απασχόληση απαιτείται η συναίνεση του εργαζομένου.Οι εν λόγω περικοπές αφορούν τις «παροχές» της τράπεζας, χωρίς να θίγεται, σε αυτή τη φάση, η κλαδική σύμβαση της ΟΤΟΕ.Σύμφωνα με πληροφορίες, εναλλακτικά, η διοίκηση της Πειραιώς θέτει προς διαπραγμάτευση και την πρόταση για μείωση των αποδοχών κατά 10%, με παράλληλη διασφάλιση της απασχόλησης για μια 3ετία, υπό τον όρο ότι θα υπογραφεί επιχειρησιακή σύμβαση. Εν είδει τελεσιγράφου, δηλαδή.* Στην Εμπορική Τράπεζα οι Γάλλοι της Gredit Agricole κατήγγειλαν τις επιχειρησιακές συμβάσεις και από τις αρχές του 2012 θα επιδιώξουν μείωση των αποδοχών κατά 10%.Να σημειωθεί ότι η Εθνική ήδη ζήτησε περικοπές της τάξης του 20% στο μισθολογικό κόστος, ενώ στην Αγροτική και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο επιβλήθηκε μείωση έως και 35% με αλλεπάλληλες νομοθετικές παρεμβάσεις, καθώς σε αυτές τις τράπεζες το Δημόσιο ελέγχει υψηλό ποσοστό μετοχών και διορίζει τις διοικήσεις.Να σημειωθεί ότι με το PSI το σύνολο των ελληνικών τραπεζών θα χρειαστεί επανακεφαλαιοποίηση. Και καθώς αυτό θα γίνει, με βάσει τις υφιστάμενες εξαγγελίες Βενιζέλου, με κοινές μετοχές, το σύνολο των ελληνικών τραπεζών (σ.σ. με ορισμένους να εκφράζουν συγκρατημένη αισιοδοξία για την Εθνική) κινδυνεύει να περάσει υπό κρατικό έλεγχο. Ουσιαστικά υπό το EFSF - Προσωρινός Ευρωπαϊκός Μηχανισμός Στήριξης.Σε μια τέτοια περίπτωση οι τραπεζοϋπάλληλοι, ως κρατικοί υπάλληλοι, μπορούν να αντιμετωπιστούν με την ίδια «λογική» των εργαζομένων στην Αγροτική και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.Εναλλακτικά οι εργοδότες, στις περιπτώσεις άρνησης των επιχειρησιακών σωματείων να υπογράψουν επιχειρησιακή σύμβαση μείωσης των αποδοχών, καταφεύγουν στον εκβιασμό της εκ περιτροπής εργασίας, ώστε να επιτύχουν το στόχο για τη μείωση του μισθολογικού κόστους.Να σημειωθεί ότι με αφορμή και το «κούρεμα» των αποδοχών το σύνολο των τραπεζών αναμένεται να εμφανίσει σημαντικές ζημιές φέτος, ενώ η περικοπή των μισθών όχι μόνο δεν θα «διορθώσει» αυτή την εξέλιξη, αλλά αποτελεί σταγόνα στον ωκεανό των χρεών. Για παράδειγμα, μόλις την περασμένη Δευτέρα στη Βουλή ο υπουργός Οικονομικών ανέφερε ότι θα χρειαστούν πάνω από 40 δισ. ευρώ για την επανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Ερώτηση 29 βουλευτών του ΠΑΣΟΚ για την αδυναμία αποπληρωμής δανείων των δημοσίων υπαλλήλων

Ερώτηση προς τον υπουργό Οικονομικών Ευ. Βενιζέλο κατέθεσαν 29 βουλευτές του ΠΑΣΟΚ, με πρωτοβουλία της Λούκας Κατσέλη, σχετικά με την παροχή διευκολύνσεων σε δημόσιους υπαλλήλους που πλήττονται από το μέτρο της εργασιακής εφεδρείας και τις μειώσεις μισθών λόγω εφαρμογής του ενιαίου μισθολογίου, για την αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους προς τις τράπεζες. Συγκεκριμένα, οι βουλευτές του ΠΑΣΟΚ ρωτούν τον υπουργό Οικονομικών τα εξής:- Σε ποιο στάδιο βρίσκονται οι συνεννοήσεις μεταξύ του Ελληνικού Δημοσίου και της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών για την υλοποίηση της προγραμματικής σύμβασης βάσει της παρ. 11 του άρθρου 34 του Ν. 4024/2011 και πότε προβλέπεται να ολοκληρωθούν; Για ποιο λόγο καθυστερεί η υλοποίησή της, τη στιγμή που τόσο το μέτρο της εργασιακής εφεδρείας, όσο και οι μειώσεις μισθών, λόγω εφαρμογής του ενιαίου μισθολογίου, έχουν ξεκινήσει να εφαρμόζονται;- Ποια εχέγγυα παρέχει το Υπουργείο Οικονομικών ότι το περιεχόμενο της προγραμματικής σύμβασης θα περιλαμβάνει ένα σαφώς ορισμένο, δεσμευτικό πλαίσιο, ώστε τα πιστωτικά ιδρύματα να ρυθμίζουν τα δάνεια που έχουν συνάψει οι χιλιάδες εργαζόμενοι που εντάσσονται σε καθεστώς εργασιακής εφεδρείας ή που έχουν υποστεί σημαντικές μειώσεις μισθών λόγω εφαρμογής του ενιαίου μισθολογίου;- Δεσμεύεται το Υπουργείο Οικονομικών να εντάξει στο περιεχόμενο της προγραμματικής σύμβασης συγκεκριμένα υποδείγματα ρυθμίσεων, όπως αυτά περιγράφονται στη πρόταση που κατατέθηκε στις 19.10.2011, βάσει των οποίων τα πιστωτικά ιδρύματα να καλούνται να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις δανείων;

Reuters: Κεφάλαια 9,6 δισ. χρειάζονται οι γερμανικές τράπεζες

Κεφάλαια ύψους 9,6 δισ. ευρώ χρειάζονται οι γερμανικές τράπεζες προκειμένου να πετύχουν τους κεφαλαιακούς στόχους της Ε.Ε. μέχρι τα μέσα του 2012, σύμφωνα με πηγές τις οποίες επικαλείται το Reuters.Η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ), η οποία αξιολογεί τα αποτελέσματα του δεύτερου γύρου των stress test σε 70 ευρωπαϊκές τράπεζες, αναμένεται να ανακοινώσει την επόμενη εβδομάδα το ύψος των κεφαλαίων που χρειάζεται η κάθε μία.Αρχικές εκτιμήσεις έκαναν λόγο για συνολικά κεφάλαια περίπου 106 δισ. ευρώ, ωστόσο το ποσό αυτό δεν έχει επιβεβαιωθεί από την ΕΒΑ. Μέχρι στιγμής, η ευρωπαϊκή αρχή εμμένει στον στόχο για core tier 1 στο 9% μέχρι τα μέσα του 2012.

Κομισιόν: Παρατείνονται οι κανόνες στήριξης τραπεζών

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή επικαιροποίησε και παρέτεινε την ισχύ ενός συνόλου προσωρινών κανόνων για τον έλεγχο των κρατικών ενισχύσεων με σκοπό την αξιολόγηση της στήριξης που παρέχει το δημόσιο σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς κατά τη διάρκεια της κρίσης. Οι κυριότερες διατάξεις εξηγούν τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να διασφαλιστεί ότι κατάλληλη αμοιβή για το κράτος στις περιπτώσεις που προβλέπεται ότι στο μέλλον θα είναι όλο και συχνότερες - στις οποίες τα κράτη μέλη αποφασίζουν να προβούν σε ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών τους χρησιμοποιώντας μέσα όπως απλές μετοχές των οποίων η απόδοση δεν είναι προκαθορισμένη. Συμφωνήθηκε επίσης μια αναθεωρημένη μέθοδος όσον αφορά τις προμήθειες επί εγγυήσεων χορηγούμενων για την κάλυψη χρηματοδοτικών αναγκών τραπεζών που αποτελούν και τον κύριο όγκο της στήριξης που χορηγήθηκε μέχρι σήμερα ώστε να εξασφαλιστεί ότι οι προμήθειες που καταβάλλουν οι τράπεζες αντικατοπτρίζουν τον δικό τους εγγενή κίνδυνο, αντί για τον κίνδυνο που σχετίζεται με το εκάστοτε κράτος μέλος ή το σύνολο της αγοράς. Οι κανόνες θα ισχύσουν για όσο χρονικό διάστημα το επιβάλλουν οι συνθήκες της αγοράς.Την περίοδο 2008-2009, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θέσπισε ειδικούς κανόνες για τις κρατικές ενισχύσεις ώστε να επιτραπεί στα κράτη μέλη να στηρίξουν το τραπεζικό σύστημα κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης προς χάριν της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας χωρίς αδικαιολόγητες στρεβλώσεις του ανταγωνισμού στην ενιαία αγορά της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Οι κανόνες για την κρίση απέδειξαν την αξία τους καθότι εξασφαλίζουν την αναδιάρθρωση τραπεζών στις περιπτώσεις που τα επιχειρηματικά τους μοντέλα πρέπει να κατοχυρώνουν την μακροπρόθεσμη βιωσιμότητά τους, π.χ. όταν έχουν μεγάλη εξάρτηση από παρακινδυνευμένες δραστηριότητες. Εξασφαλίζοντας επίσης ότι οι μέτοχοι και οι κάτοχοι υβριδικού κεφαλαίου φέρουν δίκαιο μέρος του βάρους, η Επιτροπή τελικά μείωσε το ποσό από χρήματα των φορολογουμένων που χρησιμοποιούνται για τη στήριξη τραπεζών.«Η έξαρση των εντάσεων στις αγορές κρατικών ομολόγων έθεσε εκ νέου υπό πίεση τις τράπεζες στην Ένωση, δικαιολογώντας έτσι την επέκταση των κανόνων για την κρίση, κυρίως για να τεθεί σε εφαρμογή η δέσμη μέτρων που συμφωνήθηκε από το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο τον Οκτώβριο προκειμένου να αποκατασταθεί η εμπιστοσύνη και να συνεχιστεί η αναγκαία αναδιάρθρωση του τομέα», δήλωσε ο Αντιπρόεδρος της Επιτροπής, αρμόδιος για την πολιτική ανταγωνισμού, Χοακίν Αλμούνια, προσθέτοντας: «Θα συνεχίσουμε να επιμένουμε στην αναδιάρθρωση και την εξυγίανση των ισολογισμών στις περιπτώσεις που είναι αναγκαίο, ώστε να σπάσει ο φαύλος κύκλος μεταξύ κρίσης δημοσίου χρέους και εξασθένησης του χρηματοπιστωτικού τομέα. Κατά την εφαρμογή των κανόνων, η Επιτροπή θα λαμβάνει πλήρως υπόψη τα στοιχεία εκείνα που αποδεικνύουν την μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα των τραπεζών χωρίς να απαιτείται σημαντική αναδιάρθρωση.»Η ανακοίνωση που εξέδωσε η Επιτροπή σχετικά με την εφαρμογή, από 1ης Ιανουαρίου 2012, των κανόνων για τις κρατικές ενισχύσεις με σκοπό τη στήριξη μέτρων υπέρ των τραπεζών στο πλαίσιο της κρίσης, διατηρεί τις τέσσερις ανακοινώσεις που καθορίζουν τις προϋποθέσεις συμβατότητας με τους κανόνες της Συνθήκης για τις κρατικές ενισχύσεις που λαμβάνουν τη μορφή χρηματοδοτικών εγγυήσεων, ανακεφαλαιοποίησης και αρωγής για απομειωμένα περιουσιακά στοιχεία, καθώς και τις απαιτήσεις περί σχεδίου αναδιάρθρωσης ή βιωσιμότητας (ανακοίνωση περί αναδιάρθρωσης).Η Επιτροπή θα συνεχίσει την ταχεία προσωρινή έγκριση ενισχύσεων στις περιπτώσεις που απαιτείται για τη διαφύλαξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας εφόσον οι όροι της παρέμβασης συμμορφώνονται με τις παρεχόμενες κατευθύνσεις.

Νταλάρα: Έως το τέλους του έτους η ολοκλήρωση του «κουρέματος»

Επιδίωξη των ιδιωτών είναι η ολοκλήρωση της συμφωνίας με την ελληνική κυβέρνηση για το «κούρεμα» του ελληνικού χρέους, έως το τέλος του 2011, δήλωσε ο επικεφαλής του Διεθνούς Χρηματοπιστωτικού Ινστιτούτου (IIF), Τσάρλς Νταλάρα. Όπως πρόσθεσε, στόχος της συντονιστικής επιτροπής, που αποτελείται από εκπροσώπους 30 μεγάλων πιστωτών και βρίσκεται σε συνομιλίες με την Ελλάδα και την ευρωζώνη, είναι η οριστικοποίηση της συμφωνίας για το ελληνικό χρέος. Παράλληλα, επιδίωξη της επιτροπής είναι να προωθήσει με βάση τη συμφωνία της Συνόδου Κορυφής του Οκτωβρίου, την ανταλλαγή ομολόγων έως το τέλος του τρέχοντος έτους. Στην συντονιστική επιτροπή των ιδιωτών συμμετέχουν, μεταξύ άλλων, οι ελληνικές τράπεζες Εθνική, Alpha Bank και Eurobank, οι γερμανικές Commerzbank και Deutsche Bank, η γαλλική BNP Paribas, η ιταλική San Paolo και η ολλανδική ING.

Υποβάθμιση 87 ευρωπαϊκών τραπεζών από τη Moody’s προσεχώς

Την υποβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας 87 τραπεζών σε συνολικά 15 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης εξαιτίας του χρέους χαμηλότερης εξασφάλισης (subordinated debt) που έχουν εκδώσει, προανήγγειλε ο οίκος αξιολόγησης Moody’s. Ο μεγαλύτερος αριθμός των τραπεζών που θα επαναξιολογηθούν αφορά την Ισπανία (21 ιδρύματα), την Ιταλία (17), την Αυστρία (9) και τη Γαλλία (7). Η διαδικασία επαναξιολόγησης μπορεί να οδηγήσει σε υποβάθμιση της πιστοληπτικής τους ικανότητας κατά δύο βαθμίδες, κατά μέσο όρο. Σημειώνεται ότι οι κάτοχοι ομολόγων χαμηλής εξασφάλισης έπονται στην απαίτηση αποπληρωμής τους, των κατόχων ομολόγων υψηλής εξασφάλισης. Όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή του ο αμερικανικός οίκος αξιολόγησης «Ο Moody's πιστεύει ότι η συστημική υποστήριξη του χρέους χαμηλής εξασφάλισης στην Ευρώπη γίνεται πιο απρόβλεπτη από ποτέ, λόγω ενός συνδυασμού αναμενόμενων μεταβολών στην πολιτική και χρηματοδοτικών περιορισμών». Μάλιστα, η Moody’s προειδοποιεί ότι ο κίνδυνος υποβαθμίσεων για το χρέος αυτής της μορφής μπορεί να επεκταθεί και σε τράπεζες εκτός των συνόρων της Ευρωπαίκής Ένωσης.

10 τράπεζες θα παζαρέψουν το επιτόκιο μεταξύ 6% και 8%

Διαπραγματευτικοί ελιγμοί σημειώνονται μεταξύ ελληνικού Δημοσίου και τραπεζών προκειμένου να προχωρήσει στο σχέδιο ανταλλαγής των ομολόγων. Την ίδια ώρα που αμφισβητείται στην πράξη το μέλλον της ευρωζώνης και η Συμφωνία της 26ης Οκτωβρίου έχει πλέον καταρρακωθεί από την ίδια την αγορά (σ.σ. χθες μέσα σε μία ημέρα η απόδοση των διετών ελληνικών ομολόγων αυξήθηκε κατά 5% αγγίζοντας το 106%), η κυβέρνηση αποφασίζει να αρχίσει απευθείας διαπραγματεύσεις με τις τράπεζες παρακάμπτοντας ευσχήμως το Διεθνές Χρηματοπιστωτικό Ινστιτούτο (IIF). Μάλιστα, όπως ανακοίνωσε χθες το IIF, οι διαπραγματεύσεις θα διεξάγονται εφεξής από συντονιστική επιτροπή (steering committee) στην οποία θα μετέχουν εκπρόσωποι 10 τραπεζών. Επικεφαλής της επιτροπής τοποθετήθηκε ο γνωστός Τσ. Νταλάρα, με συμπρόεδρο το στέλεχος της δραστήριας ΒΝΡ Paribas, Jean Lemierre. Στην εν λόγω επιτροπή, η οποία εκπροσωπεί πλέον 30 τράπεζες (άρα όχι το σύνολο του IIF), μετέχουν εκπρόσωποι από την Εθνική Τράπεζα, την Alpha EuroBank, το γερμανικό δίδυμο Deutsche Bank και Commerze Bank, τη γαλλική ΑΧΑ, την ΒΝΡ Paribas, τις Intesa San Paolo, LBBW, Vega, CNP Ansurances, Greylock Capital Managment, Marathon Asset Managment.Οση αξία μπορεί να έχει στη φάση αυτή η όποια διαπραγμάτευση, πληροφορίες φέρνουν τις τράπεζες να επιμένουν τα νέα ομόλογα να έχουν επιτόκιο 8%, έναντι 6% που είναι διατεθειμένο να προσφέρει το ελληνικό Δημόσιο.

Πάνω από 1,27 δισ. έχασαν από τα ομόλογα οι Alpha και Eurobank

Οι ζημιές από την ανταλλαγή των ομολόγων και οι απώλειες των καταθέσεων πίεσαν τα αποτελέσματα του 9μήνου για Alpha και Eurobank. Η Alpha Bank εμφάνισε ζημιές 566 εκατ. ευρώ, καθώς οι συνολικές της απώλειες από το χαρτοφυλάκιο των ομολόγων στο τέλος Σεπτεμβρίου, μετά το κούρεμα της 21ης Ιουλίου, έφτασαν τα 608 εκατ. ευρώ. Αν δεν προέκυπτε αυτή η έκτακτη ζημιά, η Alpha θα εμφάνιζε κέρδη 42 εκατ. ευρώ. Μετά την απομείωση της αξίας τους το χαρτοφυλάκιο των ομολόγων της τράπεζας ανέρχεται σε 3 δισ. ευρώ. Η τράπεζα προχωρά στη συγχώνευσή της με την Eurobank, η οποία όπως επισημαίνει ο πρόεδρός της Γ. Κωστόπουλος, ενισχύει ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα της χώρας.Η ολοκλήρωση της συγχώνευσης αποτελεί και την άμεση προτεραιότητα, υποστήριξε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Δημ. Μαντζούνης. Ωστόσο, όπως διευκρίνισε η διοίκηση της τράπεζας, η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου, η οποία τοποθετείται για την άνοιξη, δεν μπορεί να προσδιοριστεί εξαιτίας των πρόσφατων εξελίξεων.Παρά τις ζημιές των ομολόγων, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 10%. Στο μέτωπο των καταθέσεων η τράπεζα μετρά απώλειες σε ετήσια βάση 1,8 δισ. ευρώ (-20,5%), με αποτέλεσμα στο τέλος Σεπτεμβρίου να διαμορφωθούν στα 31,7 δισ. ευρώ. Η εξέλιξη αυτή αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά 2,2 δισ. ευρώ στα 50 δισ. ευρώ. Ταυτοχρόνως, η τράπεζα αύξησε το δανεισμό της από την ΕΚΤ και την Τράπεζα της Ελλάδος στα 19,8 δισ. ευρώ.Η Eurobank στο διάστημα αυτό εμφάνισε ζημιές 575 εκατ. ευρώ, καθώς οι ζημιές από τα ομόλογα έφτασαν τα 664 εκατ. ευρώ. Χωρίς αυτές η τράπεζα θα εμφάνιζε κέρδη 89 εκατ. ευρώ.Θετική συμβολή στα αποτελέσματα του ομίλου έχουν οι δραστηριότητες στη νέα Ευρώπη, καθώς τα κέρδη από τη νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε 50 εκατ. στο εννεάμηνο του τρέχοντος έτους και ήταν υπερδιπλάσια έναντι των κερδών του περσινού εννεαμήνου, ύψους 19 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, όπως διαβεβαίωσε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Νικ. Νανόπουλος, θα συνεχιστεί η προσπάθεια περαιτέρω εξορθολογισμού του λειτουργικού κόστους της.Στο διάστημα Ιουλίου - Σεπτεμβρίου η τράπεζα απώλεσε καταθέσεις 992 εκατ. ευρώ.Οι συνολικές χορηγήσεις του ομίλου σημείωσαν οριακή ετήσια μείωση κατά 0,7% και διαμορφώθηκαν σε 52,3 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, λόγω της μείωσης των υπολοίπων στα καταναλωτικά δάνεια κατά 11,6% και στα δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις κατά 3,4%. Αντιθέτως οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων εμφάνισαν αύξηση κατά 5,2%.

Υποβάθμιση των μεγαλύτερων αμερικανικών τραπεζών από S&P

Το αξιόχρεο των μεγαλύτερων τραπεζών των ΗΠΑ: Bank of America, Goldman Sachs, JPMorganChase, Morgan Stanley, Citigroup και Wells Fargo, «έριξε» χθες κατά μια βαθμίδα ο οίκος αξιολόγησης Standard and Poor's, λόγω αλλαγής στα κριτήρια αξιολόγησης, που είχε ήδη ανακοινώσει στις αρχές του μήνα. Οι μετοχές των αμερικανικών τραπεζών σημείωσαν πτώση μετά την ανακοίνωση αυτή, χάνοντας από 0,3% ως 1% στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία για το κλείσιμο τους.Ο Standard and Poor's "αναθεώρησε την αξιολόγηση των 37 πιο μεγάλων χρηματοπιστωτικών θεσμών παγκοσμίως, εφαρμόζοντας τα νέα κριτήρια αξιολόγησης για τις τράπεζες", αναφέρεται σε ανακοίνωσή του οίκου αξιολόγησης.Οι αξιολογήσεις για τις τράπεζες τέθηκαν υπό παρακολούθηση και πρόκειται "να εξεταστούν εκ νέου εντός 90 ημερών", ανέφερε ο οίκος. Στην πλειοψηφία τους, οι αξιολογήσεις του S&P για τις ευρωπαϊκές τράπεζες -και ιδιαίτερα τις γαλλικές τράπεζες- παρέμειναν αμετάβλητες.

Οι τράπεζες καλούνται να γράψουν ζημιά 75%

Στον αέρα κινδυνεύει να βρεθεί η Συμφωνία της 26ης Οκτωβρίου, μετά τη διαφαινόμενη σπουδή του γαλλο-γερμανικού άξονα να προχωρήσει άμεσα στην υιοθέτηση ενός νέου Συμφώνου Σταθερότητας. Η πρωτοβουλία αυτή, η οποία λέγεται ότι έχει στόχο να πείσει την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να υιοθετήσει μια πιο «επιθετική στάση στην αντιμετώπιση της κρίσης», λειτουργεί ως τροχοπέδη για την προώθηση της Συμφωνίας της 26ης Οκτωβρίου στο σκέλος που αφορά την ανταλλαγή των ελληνικών ομολόγων (το περίφημο PSI).Στο ήδη ασταθές ευρωπαϊκό περιβάλλον οι «όροι» που φαίνεται να θέτει η ελληνική πλευρά στις τράπεζες για την ανταλλαγή των ομολόγων δημιουργούν εμπόδια, τα οποία μπορεί να τινάξουν στον αέρα όλο το εγχείρημα. Και τούτο γιατί με τους όρους αυτούς η ζημιά που θα πρέπει να γράψουν οι τράπεζες στα βιβλία τους υπερβαίνει κατά πολύ το 50% και αγγίζει το 75%.Επισήμως η κυβέρνηση δεν έχει υποβάλει το δικό της σχέδιο στις τράπεζες, κάτι που πιθανόν να γίνει εντός της εβδομάδας.Βέβαια, όπως έχουν παραδεχθεί ο υπουργός Οικονομικών Ευάγγ. Βενιζέλος και ο αναπληρωτής του Φίλ. Σαχινίδης, η κυβέρνηση διαπραγματεύεται γνωρίζοντας εκ των προτέρων το επιτόκιο των νέων ομολόγων, τη χρονική διάρκειά τους και άλλες κρίσιμες παραμέτρους του σχεδίου ανταλλαγής (προεξοφλητικό επιτόκιο). Και τούτο γιατί το κούρεμα της ονομαστικής αξίας των ομολόγων κατά 50%, που αποφασίστηκε την 26η Οκτωβρίου, δεν είναι επαρκές από μόνο του προκειμένου να επιτευχθεί ο στόχος μείωσης του δημόσιου χρέους στο 120% του ΑΕΠ το 2020.Ετσι χρειάζονται και πρόσθετες ρυθμίσεις στο σκέλος έκδοσης των νέων ομολόγων, έτσι ώστε να αποκλιμακωθεί το δημόσιο χρέος. Για παράδειγμα, αν τα επιτόκια των νέων ομολόγων που θα λάβουν οι θεσμικοί επενδυτές είναι αρκετά υψηλά, οι προϋπολογισμοί των επόμενων ετών δεν θα ανακουφιστούν αποτελεσματικά από το βάρος των τόκων.Ο μηχανισμός με τον οποίο υπολογίζονται οι απώλειες που θα υποστούν οι επενδυτές είναι τενχικός και πολύπλοκος. Σε γενικές γραμμές η απώλεια ξεκινά από το 50% (όσο είναι το κούρεμα) και προσαυξάνεται από τη μείωση της λεγόμενης καθαράς παρούσας αξίας που υφίσταται ο επενδυτής από την ανταλλαγή των υφιστάμενων τίτλων του Δημοσίου με νέα ομόλογα. Σύμφωνα με πληροφορίες που έχουν διαρρεύσει, η απώλεια αυτή κυμαίνεται στο 25%. Επομένως η συνολική ζημιά για τις τράπεζες αγγίζει το 75%.Εν αμφιβόλω το εθελοντικόΤραπεζικά στελέχη εκτιμούσαν ότι σε όρους καθαράς παρούσας αξίας η απώλεια που θα υφίσταντο θα ήταν της τάξης του 10%, έτσι ώστε η συνολική τους ζημιά να περιοριστεί στο 60%.Υπό τις συνθήκες αυτές τίθεται εν αμφιβόλω η «εθελοντική συμμετοχή των ιδιωτών». Για να καμφθούν οι αντιδράσεις των τραπεζών στο «βαθύτερο κούρεμα» των ομολόγων η κυβέρνηση και η Ε.Ε φαίνεται να επεξεργάζονται σενάρια «εξομοίωσης» των ομολόγων που δεν θα υπαχθούν στο PSI, με τους δυσμενείς όρους του συγκεκριμένου σχεδίου.Με άλλα λόγια οι θεσμικοί επενδυτές που θα διακρατήσουν τα ομόλογά τους δεν θα εξοφληθούν στο ακέραιο, αλλά θα υποχρεωθούν να συμβιβαστούν με λιγότερα. Ο υπουργός Οικονομικών έχει δεσμευτεί ότι το σχέδιο ανταλλαγής δεν αφορά τα φυσικά πρόσωπα.Το Δημόσιο έχει την ευχέρεια να αλλάξει τους όρους των ομολόγων (ονομαστική τους αξία, κουπόνι κ.λπ.) καθώς αυτά υπόκεινται στο ελληνικό δίκαιο, σε αντίθεση με τα νέα ομόλογα τα οποία θα εκδοθούν με το αγγλικό δίκαιο.Σε γενικές γραμμές το σχέδιο της 26ης Οκτωβρίου προβλέπει την κατά 50% μείωση της ονομαστικής αξίας ομολόγων ύψους 206 δισ. ευρώ. Για το υπόλοιπο 50% (δηλαδή 103 δισ. ευρώ) οι επενδυτές θα λάβουν μετρητά 30 δισ. ευρώ (ίσα με το 15% της αρχικής αξίας των ομολόγων) και για τα υπόλοιπα 73 δισ. ευρώ θα διατεθούν νέα ομόλογα, αφού προηγουμένως υπολογιστεί η καθαρά παρούσα αξία του ποσοστού αυτού.

Επέκταση των εγγυήσεων προς τις τράπεζες

Το διπλασιασμό των προβλεπόμενων εγγυήσεων προς τις τράπεζες, μέσω της Τράπεζας της Ελλάδος, ανακοίνωσε ο υπουργός Οικονομικών Ευάγγελος Βενιζέλος. Έτσι, στα 30 δισ. ευρώ που προέβλεπε η αρχική ρύθμιση, προστίθενται άλλα 30 δισ. μέχρι την 31η Δεκεμβρίου του 2012.Όπως ανέφερε, «ο Έλληνας πολίτης δεν επιβαρύνεται ουσιαστικά με τα λεφτά αυτά», προσθέτοντας πως πρόκειται κυρίως για μια σύμβαση πίστης. Διευκρίνισε ακόμη ότι η επέκταση των εγγυήσεων δεν σχετίζεται με το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγων.Κατά τη συζήτηση της σχετικής πράξης νομοθετικού περιεχομένου στην Επιτροπή Οικονομικών της Βουλής έκανε ακόμη γνωστό πως μετά την επόμενη Παρασκευή, θα έχουν εκλείψει τα εμπόδια για την δημοσιοποίηση των ονομάτων των μεγαλοοφειλετών προς το Δημόσιο.Παράλληλα, ο υπουργός Οικονομικών άφησε ανοικτό το ενδεχόμενο να εισαχθεί φορολογική ρύθμιση που να εναρμονίζει τις φορολογικές υποχρεώσεις των τραπεζών, ώστε να μην υπάρξει χρεία περισσότερων κεφαλαίων για την επανακεφαλαιοποίησή τους. «Οι τράπεζες θα είναι ιδιωτικές, θα υπάρχουν εγγυήσεις - αλλά το ελληνικό Δημόσιο, ο πολίτης, θα πρέπει να έχει ένα αντάλλαγμα στα χέρια του για τα ποσά που αναλαμβάνει ο ίδιος ως εγγυητής» ανέφερε. Εξάλλου, τα μέτρα που λήφθηκαν για την Proton Bank , ενδεχομένως θα ληφθούν και για άλλες μικρές τράπεζες, εφόσον χρειαστεί να υπαχθούν σε διαδικασία εξυγίανσης.Επιπλέον, επιτέθηκε στο ΣΥΡΙΖΑ, κατηγορώντας τον ευρωβουλευτή του, Νίκο Χουντή, πως σκοπίμως δημιουργεί πρόβλημα στη χώρα με τις ερωτήσεις του προς την Κομισιόν ιδίως σε ό,τι αφορά την συμφωνία Ελλάδας και Ελβετίας για την πάταξη της φοροδιαφυγής.Εξάλλου, ο κ. Βενιζέλος εκτίμησε πως το πρόγραμμα που θα συνοδεύει τη δανειακή σύμβαση, θα υπογραφεί στην καλύτερη περίπτωση τον Ιανουάριο. «Δεν υπάρχουν πλέον κομματικές σκοπιμότητες και αντιθέσεις, αλλά οι σκοπιμότητες της χώρας. Και κανείς δεν μπορεί να παίξει μ' αυτές» ανέφερε χαρακτηριστικά.Η πράξη νομοθετικού περιεχομένου υπερψηφίστηκε στην Επιτροπή της Βουλής, από τα τρία κόμματα που στηρίζουν την κυβέρνηση Παπαδήμου, «λόγω των διεθνών εξελίξεων και των συνθηκών λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος». Από πλευράς ΚΚΕ η πράξη καταψηφίστηκε καθώς, όπως τόνισε η εισηγήτρια του κόμματος, Βέρα Νικολαΐδου, «τα δάνεια που παίρνουμε απ' την τρόικα πηγαίνουν όλα στους τραπεζίτες. Ούτε ένα ευρώ για μισθούς, συντάξεις, ασφαλιστικά ταμεία».

Μειώσεις μισθών έως 20% στο βωμό της ανταλλαγής

Στη μείωση των μισθών και των πάσης φύσεως αμοιβών έχουν στραφεί πλέον η μία μετά την άλλη οι διοικήσεις των τραπεζών σε μια προσπάθεια άμβλυνσης των δυσμενών επιπτώσεων που προκαλεί το κούρεμα των ομολόγων και η δυσμενής οικονομική κατάσταση της χώρας. Ταυτόχρονα, η γαλλική ΒΝΡ Paribas προχωρά σε απολύσεις προσωπικού.Στο χορό των συζητήσεων για μείωση του μισθολογικού κόστους μπήκε πρόσφατα η διοίκηση της Εθνικής Τράπεζας, η οποία ενημέρωσε τους εκπροσώπους των εργαζομένων για τις επιπτώσεις από την απομείωση των ομολόγων στο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειάς της. Η διοίκηση της μεγαλύτερης ελληνικής τράπεζας ζήτησε πρακτικά από τον Σύλλογο Υπαλλήλων (ΣΥΕΤΕ) να συναινέσει στην αποκατάσταση ενός μέρους της κεφαλαιακής επάρκειας της Εθνικής από τη μείωση των πάσης φύσεως αμοιβών που προσδιόρισε σε 150 εκατ. ευρώ το χρόνο.Αξίζει να σημειωθεί πάντως ότι μερικά στελέχη της Εθνικής που αποχώρησαν πρόσφατα, λαμβάνοντας τις νόμιμες αποζημιώσεις, επαναπροσλήφθηκαν με νέες συμβάσεις ορισμένου χρόνου, προκαλώντας αντιδράσεις, που εστιάζονται κυρίως στις απώλειες από τις εισφορές των ασφαλιστικών ταμείων. Κι αυτό γιατί οι κρατήσεις ήταν μεγαλύτερες προηγουμένως για την τράπεζα και τους εργαζομένους σε σχέση με το νέο εργασιακό καθεστώς τους.Πριν από την Εθνική είχε προηγηθεί η Εμπορική Τράπεζα, με τη διοίκηση της δεύτερης να ζητά από τον σύλλογο των εργαζομένων τη μείωση του συνολικού κόστους ετήσιας μισθοδοσίας κατά 20% ή 50 εκατ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών, προειδοποιώντας για απολύσεις σε περίπτωση που ο περιορισμός του κόστους δεν γίνει εφικτός.Η διοίκηση της Εμπορικής ζήτησε διά του εκπροσώπου της στη συνάντηση την κατάργηση του επιχειρησιακού επιδόματος 11,76%, την κατάργηση της προσαύξησης επιδόματος ισολογισμού (770 ευρώ κατ' άτομο) και την επιβολή ανώτατων ορίων στις μεικτές αποδοχές των διευθυντών διευθύνσεων και τομέων χωρίς καμία περικοπή για όσους λαμβάνουν 1.400 ευρώ μεικτά το μήνα.Και των δύο μεγάλων τραπεζών είχε προηγηθεί η Γενική Τράπεζα, η οποία ελέγχεται από τη γαλλική τράπεζα Societe Generale, η οποία ζήτησε μείωση μισθών και επιδομάτων κατά 15% στο πλαίσιο της υπογραφής νέας επιχειρησιακής σύμβασης.Εν τω μεταξύ, η γαλλική τράπεζα ΒΝΡ Paribas γνωστοποίησε αυτή την εβδομάδα ότι θα περιορίσει τις δραστηριότητές της στην Ελλάδα, γεγονός που οδηγεί σε δραστική μείωση του προσωπικού της κατά 100 άτομα από 120 που απασχολεί σήμερα, με ορίζοντα τις 23 Ιανουαρίου του 2012.Η ΟΤΟΕ κατήγγειλε την κίνηση της ΒΝΡ Paribas, τονίζοντας ότι έχει «πολιτικό χαρακτήρα», με αφορμή την ανακοίνωση της τράπεζας προς τους εργαζομένους που επικαλείται την αβεβαιότητα για τη ρευστότητα της κατάστασης και τη φερεγγυότητα του ελληνικού κράτους και του τραπεζικού συστήματος μετά την πολιτική αναταραχή.Πάντως, η ΒΝΡ Paribas έχει υποστεί σημαντικές ζημιές από το κούρεμα των ελληνικών ομολόγων και έχει ανακοινώσει μειώσεις προσωπικού εντός και εκτός Γαλλίας.